＾En una era de emisión excesiva de moneda y aumento vertiginoso de los precios de los activos, la inversión y la gestión financiera desempeñan un papel vital en el nivel de riqueza de una persona. Sin embargo, hay tantas trampas como pasteles en el camino hacia la riqueza a través de la inversión y la gestión financiera. Sin la guía de administradores financieros profesionales y capacidades básicas de identificación de riesgos y gestión de fondos, es más probable que caiga en trampas de inversión.
Como veterano que ha estado en el mercado de inversiones durante muchos años, el hermano mayor es muy consciente de la profundidad del mercado y de los numerosos obstáculos que existen solo fortaleciendo la comprensión y superando los riesgos. por uno podemos realmente lograr el éxito financiero. Construir una base sólida para la libertad.
El primer escollo: no entender la importancia de la inversión y la gestión financiera y caer en la trampa del consumismo.
En ese momento, Zhang Ziqiang secuestró al hijo de Li Ka-shing. Más tarde, Li Ka-shing cumplió su promesa y gastó más de mil millones de dólares de Hong Kong para redimir a su hijo y le pidió que comprara acciones de Cheung. Kong Holdings Sin embargo, el gángster no escuchó y creyó que el dinero no tiene valor si no se puede utilizar para el consumo. Como resultado, el dinero se perdió rápidamente y finalmente se llegó al camino sin retorno.
El segundo escollo: ser supersticioso respecto de las llamadas reglas de oro de la gestión financiera y caer en la trampa del dogmatismo.
Existen 8 leyes ampliamente difundidas en la gestión financiera: 1) La Ley de Murphy; 2) La Ley del 72; 4) La Ley del Doble Diez; ) La Ley del 80 ;7) La ley del 30; 8) La ley del 1:1.
Muchos novatos en inversiones consideran estas leyes como reglas de oro, pero en realidad son innecesarias. La gestión financiera y de inversiones debe seguir ciertas reglas, pero no deben ser demasiado dogmáticas.
Por ejemplo, desde la perspectiva de la regla 30 de que la relación hipoteca-ingresos no puede exceder el 30%, si la casa en sí se utiliza para inversión y los ingresos del alquiler cubren la presión de pago del préstamo, naturalmente no necesita estar restringido por la regla 30 si el flujo de caja futuro personal puede crecer de manera constante y la vida diaria no se verá afectada después de liquidar el préstamo hipotecario. Esta vez no debemos limitarnos a la regla de los 30 y perder la oportunidad de comprar una casa.
El tercer escollo: creer en las promesas de la gestión financiera y caer en la trampa del alto rendimiento.
La rápida expansión de Ezubao ese año aprovechó el deseo extremo de los inversores de obtener altos rendimientos. El rendimiento anualizado prometido al mundo exterior llegó al 9%-14,6%, que era casi el promedio de la industria del 7%. -8%. 2 veces del %. Al ver las ganancias, inversores de todo el país acudieron en masa al proyecto. Incluso hay "tías y tíos" locos que van directamente a la sucursal local de Ezubao con dinero en efectivo en la mano.
De hecho, cuando las empresas financieras promocionan sus productos financieros en el mundo exterior, es posible que solo hablen de rendimientos y eviten riesgos. Los altos riesgos detrás de los altos rendimientos se han convertido en una trampa que es difícil de identificar para los inversores comunes. .
El cuarto obstáculo: falta de pensamiento independiente, imitar ciegamente a los demás y caer en la trampa de la mentalidad de rebaño.
En el mercado de inversiones, hay muchas personas que siguen ciegamente la tendencia cuando ven que otros ganan dinero invirtiendo. El abrumador volumen de operaciones al final de cada mercado alcista son las enormes tasas de matrícula que los puerros pagan al mercado.
En octubre de 2007, la Bolsa de Valores de Shanghai estaba por encima de los 6.000 puntos, y en junio de 2015, la Bolsa de Valores de Shanghai estaba por encima de los 5.000 puntos. Bajo el enorme efecto de demostración de ganar dinero, innumerables nuevos inversores que no sabían nada sobre ello. El mercado se apresuró a ir al mercado con la esperanza de conseguir su parte. Sin embargo, además del placer a corto plazo de contribuir con el mayor volumen de operaciones del mundo y obtener beneficios flotantes, también se enfrenta a un dolor indescriptible a largo plazo.
El quinto obstáculo: buscar riqueza instantánea y caer en la trampa de liquidez de las compras y ventas frecuentes.
Por ejemplo, al invertir en acciones, muchas personas persiguen duplicar sus rendimientos cada año. Lo que no saben es que unos rendimientos esperados excesivamente altos conducirán inevitablemente a transacciones demasiado frecuentes y, finalmente, a caer en una trampa de pérdidas causada por la liquidez. . De hecho, la tendencia a largo plazo del mercado de valores es alcista. Las expectativas de ganancias excesivas y el comercio frecuente son la causa fundamental de las pérdidas de la mayoría de las personas.
＾Buffett dijo que no debemos buscar la riqueza activa, pero no debemos rechazar la riqueza pasiva. Cuando realmente llegue la oportunidad, no debemos bajarnos del autobús antes de tiempo solo por una pequeña ganancia. De hecho, si mantenemos pacientemente objetivos de alta calidad, a largo plazo, los rendimientos serán mucho mayores que las frecuentes ventas altas y compras bajas, e incluso puede ser posible hacer realidad el sueño de la libertad financiera.
▲En los 13 años transcurridos desde su salida a bolsa, Tencent Holdings ha aumentado más de 500 veces. Con una inversión de 200.000 yuanes, ¡ha logrado fácilmente sus pequeños objetivos en la vida!
El sexto escollo: falta de visión de desarrollo, rechazo total del apalancamiento y caer en la trampa del conservadurismo.
Apalancamiento significa pedir dinero prestado para invertir o comprar un determinado tipo de activo.
Según el concepto tradicional de "sin deuda, todo es luz", muchas personas no pueden aceptar el comportamiento de un apalancamiento creciente. Sin embargo, es esta falta de visión de desarrollo y conciencia de inversión lo que hace que la mayoría de la gente deje pasar la oportunidad de enriquecerse. .
En 2000, el precio de una casa cerca de Zhongguancun en Beijing era de sólo 3.000 yuanes por metro cuadrado y no había ninguna restricción de compra o préstamo. Una casa de 100 metros cuadrados sólo se vende por 300.000 yuanes, pero se puede alquilar por 2.000 yuanes al mes. El flujo de caja generado por la casa cubre el préstamo hipotecario y todavía hay un excedente. Aunque el ingreso per cápita de alrededor de 2.000 yuanes en ese momento era relativamente difícil en comparación con los precios de la vivienda, desde la perspectiva de la relación rendimiento-riesgo, considerando el crecimiento de los ingresos futuros y considerando los factores de estímulo de la reforma de la vivienda, la urbanización y excesiva emisión de moneda sobre los precios de la vivienda, que de hecho es un excelente momento para pedir un préstamo para comprar una casa.
De hecho, tras el bautismo de los tiempos, los niveles de riqueza de quienes pidieron préstamos para comprar casas en Beijing, Shanghai y Shenzhen hace más de diez años y de quienes han estado esperando al margen ya no son Ya no es lo mismo.
＾El séptimo escollo: ignorar los riesgos del mercado, utilizar ciegamente el apalancamiento y caer en la trampa del radicalismo.
El apalancamiento es un arma de doble filo que puede amplificar tanto los rendimientos como los riesgos. Si solo se obtienen enormes ganancias e ignoramos los márgenes de seguridad y la gestión de fondos, la inversión apalancada puede causar daños fatales a las personas.
La famosa estrella de cine de Hong Kong, Zhong Zhentao, una vez quebró debido a la especulación inmobiliaria apalancada. En ese momento, los precios de las propiedades en Hong Kong aumentaron drásticamente. Zhong Zhentao invirtió casi todo su dinero en el mercado inmobiliario con un alto apalancamiento, con la esperanza de hacer una fortuna. Sin embargo, dado que los ingresos mensuales por alquiler generados por la casa están lejos de ser suficientes para pagar el préstamo, se puede imaginar la presión financiera detrás de esto. Cuando estalló la burbuja de los precios de la vivienda, las propiedades disponibles rápidamente se convirtieron en activos negativos. La cadena de capital de Zhong Zhentao se rompió y solo pudo declararse en quiebra.
Incluso los inversores profesionales, dominados por emociones irracionales, difícilmente pueden evitar la trampa del apalancamiento.
A las 3:30 de la mañana del 28 de septiembre de este año en Shanghai, un anciano hombre de futuros con más de 20 años de experiencia en inversiones saltó a la muerte debido a la explosión de un almacén de caucho. Se confirmó que el nombre del fallecido era Fu Xiaojun, un veterano en el ring.
La siguiente captura de pantalla muestra el estado de su cuenta en los diez días anteriores a su muerte.
＾La captura de pantalla anterior muestra que en el comercio de futuros apalancados, Fu Xiaojun perdió hasta 110 millones en 10 días de negociación debido a una posición completa en caucho.
Como magnate del futuro que ha creado brillantez en el pasado, es imposible para Fu Xiaojun no conocer los riesgos de las posiciones completas. Sin embargo, bajo la presión de enormes pérdidas, finalmente perdió ante la naturaleza humana.
Como dice el refrán, el éxito también es una palanca, y el fracaso también es una palanca.
El octavo escollo: falta de conceptos cíclicos y de lógica de inversión, asignación irrazonable de activos y caer en una trampa estructural.
La llamada asignación de activos consiste en dispersar fondos entre diferentes activos, evitar riesgos de mercado, maximizar la rentabilidad y mantener suficiente liquidez mediante combinaciones razonables de activos.
▲El gráfico del cuadrante de activos de los hogares de Standard & Poor's se considera el principio general de asignación de activos de los hogares.
▲El Reloj de Inversiones de Merrill Lynch es un importante indicador de referencia mundialmente reconocido para la asignación de activos.
A partir de la actual asignación de activos de los hogares chinos, obviamente no es lo suficientemente razonable. En la era del aumento vertiginoso de los precios de la vivienda, la mayor parte de los activos nacionales se destinan al sector inmobiliario. Incluso hay casos extremos en los que la gente vive en una casa valorada en 10 millones, el pago mensual supera el 80% de los ingresos y los gastos domésticos diarios son excesivos. , y los activos líquidos son casi nulos.
A principios de este año, un artículo de una cuenta pública de WeChat "Dos casas en Shenzhen, enfrentando el desempleo, la crisis financiera de la mediana edad desencadena una tragedia familiar" se volvió viral en Internet. El protagonista es supersticioso con el mito de que los precios de la vivienda sólo suben pero nunca bajan y no tiene en cuenta sus futuros cambios financieros personales. Sin embargo, gasta casi todo su dinero en comprar una casa y pagar las hipotecas. Cuando se produce una crisis financiera, la tragedia en la vida familiar es inevitable.
El noveno escollo: respetar demasiado las opiniones de familiares y amigos y caer en la trampa de quienes te rodean.
Por ejemplo, tienes 30 años, eres soltero y tienes 500.000 yuanes. ¿Qué hacer con estos 500.000 yuanes? Los miembros de su familia definitivamente le aconsejarán basándose en conceptos tradicionales: utilice estos 500.000 yuanes como pago inicial, compre una casa y luego busque una pareja con quien casarse. Sin embargo, un planificador financiero profesional le asesorará sobre la asignación de activos en función de sus pensamientos y situación financiera reales, y más desde la perspectiva del riesgo y rendimiento de cada activo.
Habiendo dicho todo esto, solo quiero decirles que la gestión financiera y de inversiones es una industria altamente profesional. Para los inversores comunes que carecen de conocimientos y experiencia relevantes, deben buscar la ayuda de planificadores financieros profesionales para evitarlo. Entrar ciegamente al mercado es la opción racional para lograr los objetivos de inversión y prevenir riesgos de inversión.