Una multa de decenas de millones de dólares reapareció en el campo de los pagos, que también fue la multa más grande en el campo de los pagos a terceros durante el año. Recientemente, Yinsheng Payment Services Co., Ltd. (en adelante, "Pago Yinsheng") recibió una cuantiosa multa de 22,45 millones de yuanes del banco central, lo que desató acaloradas discusiones. Según estadísticas incompletas, esta multa es la vigésima multa que recibe Yinsheng Pay desde 2017, y también es la segunda multa que recibe Yinsheng Pay en 2023.
Respuesta a una multa de 22,45 millones de yuanes: se ha completado la rectificación.
En 2023, Yinsheng Payment estableció el récord de multas en la industria de pagos a terceros.
El formulario de divulgación de información sobre sanciones administrativas divulgado recientemente por la sucursal central de Shenzhen del Banco Popular de China muestra que Yinsheng Payment no cumplió con sus obligaciones de identificación del cliente, no guardó la información de identidad del cliente ni los registros de transacciones, ni presentar informes de transacciones grandes o sospechar Fue multado con 22,45 millones de yuanes por cuatro infracciones, incluidos informes de transacciones y transacciones con clientes no identificados. Esta es también la multa más grande en el campo de pagos a terceros hasta el momento.
Al mismo tiempo, Chen Min, entonces presidente de Yinsheng Payment, fue directamente responsable de los cuatro actos ilegales mencionados anteriormente y el banco central le impuso una multa de 449.000 yuanes.
Esta es la segunda vez que Yinsheng recibe una multa este año. La multa divulgada por la sucursal central del Banco Popular de China en Qingdao el 7 de enero mostró que a Yinsheng se le ordenó hacer rectificaciones dentro de un límite de tiempo y se le impuso una multa de 90.000 debido a la configuración irregular de la cuenta de liquidación del banco adquirente de la sucursal de Qingdao, así como múltiples acceso a la red para el mismo comerciante y asignación de diferentes números de comerciante.
“Las multas en el ámbito del pago a terceros son principalmente sanciones para las instituciones que han violado las regulaciones durante un cierto período de tiempo en el pasado. En términos generales, las instituciones de pago deberían rectificar activamente los problemas señalados en el informe. multas y verificar omisiones y llenar los vacíos Además, el pago El tiempo de operación general de la institución es corto, la construcción de cumplimiento contra el lavado de dinero y el gran sistema de notificación de transacciones sospechosas no son perfectos, y el volumen de transacciones superpuesto es. "Es muy grande, lo que facilita encontrar campos minados ilegales", dijo Huang, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera Suning.
¿El proveedor de servicios de subcontratación está operando ilegalmente? Respuesta: Lo abordará activamente.
El negocio de pagos de Yinsheng implica la adquisición de tarjetas bancarias, pagos por Internet y otros campos. Entre sus multas anteriores, la sanción ha implicado repetidamente violaciones de las normas de gestión comercial de adquisición de tarjetas bancarias. En la promoción de las máquinas POS de Yinsheng Pay, muchos usuarios también han criticado.
Li Lei dijo que la máquina POS que usó antes también fue promocionada por el vendedor de la empresa de subcontratación mencionada anteriormente. Las dos máquinas en uso no recibieron el pago inicial y Li Lei las instó repetidamente a devolver el depósito. Después de recibir la máquina POS de pago Yinsheng recién entregada, le prometí a Li Lei que podría devolverla juntos.
Considerando que los depósitos anteriores no habían llegado, Li Lei intentó robar algunos fondos pequeños y llegaron todos. El 28 de febrero, el personal de servicio al cliente antes mencionado se comunicó nuevamente con Li Lei y le dijo que se proporcionaría un reembolso unificado a fin de mes. Se sugirió que Li Lei continuara activando la máquina POS de pago Yinsheng deslizando 399 yuanes y 499 yuanes, y dijo que trabajaría horas extras para manejar el reembolso del depósito, de lo contrario sería castigado por UnionPay.
Según lo que dijo la otra parte, Li Lei gastó 399 yuanes y 499 yuanes seguidos, y finalmente solo alcanzó los 499 yuanes. En cuanto a los 399 yuanes no contabilizados, el promotor antes mencionado le pidió que esperara en nombre de "cubrir el agua corriente y llegar a su cuenta lentamente". A juzgar por la información mostrada por Li Lei, los promotores antes mencionados le han declarado claramente que el dinero puede ser reembolsado, y no hubo respuesta después de los últimos intentos de evadir.
"Ha pasado un mes y no he recuperado el dinero. Esto es simplemente un fraude. Tal vez esta empresa de subcontratación venga a venderme la máquina la próxima vez que actúe como agente para otras marcas. de máquinas POS ", dijo Li Lei impotente.
Además, según los comentarios de los usuarios en la plataforma de quejas de Black Cat, muchos usuarios tienen la misma situación que Li Lei. Después de recibir la máquina promocionada, el proveedor de servicios cobra tarifas de servicio, tarifas de activación, depósitos, etc. El pago inicial no es reembolsable. Y las cantidades son en su mayoría 299 yuanes y 399 yuanes. Después de una gran cantidad de quejas de los usuarios, Yinsheng Payment volvió a procesar
En cuanto a cómo resolver estos problemas en la promoción de máquinas POS, Yinsheng Payment respondió que la empresa tiene requisitos estrictos para el mercado y el desarrollo comercial. de proveedores de servicios, queda estrictamente prohibido realizar publicidad y promoción empresarial de forma fraudulenta o inducida. Una vez descubierto, se tratará con seriedad. Con respecto a las quejas de los usuarios, manejaremos y resolveremos activamente los problemas de los usuarios y salvaguardaremos y protegeremos resueltamente los derechos e intereses de los usuarios.
Cómo proteger el "salvavidas" después de haber sido castigado durante muchos años
La información pública muestra que Yinsheng Payment, una subsidiaria del Grupo Yinsheng, recibió la "Licencia comercial de pagos" por parte del banco central en mayo de 2011. Es una de las primeras 27 instituciones en obtener una licencia de pago. En mayo de 2021, Yinsheng Payment completó su segunda renovación de licencia y sus tipos de negocios son pagos nacionales por Internet, pagos móviles y negocios de adquisición de tarjetas bancarias. Chen Min es el representante legal y presidente de la empresa.
Con respecto a los planes de seguimiento de la empresa para la rectificación del cumplimiento empresarial, Yinsheng Payment señaló que implementará estrictamente los requisitos reglamentarios, se adherirá a la filosofía empresarial de cumplimiento, cumplirá con las responsabilidades sociales e insistirá en el servicio al cliente como punto de partida. y ayudar a las pequeñas y microempresas Desarrollo económico de empresas y hogares industriales y comerciales individuales, y salvaguardia de los derechos e intereses legítimos de los consumidores.
Wang Pengbo cree que la gestión y el control empresarial de Yinsheng Payment deben integrarse estrechamente con el cumplimiento para cultivar y mejorar la conciencia general sobre el cumplimiento de la empresa. Hay muchas instituciones de pago y comerciantes, y la base de clientes también es compleja. En el negocio de adquisiciones en línea, se necesitan medios más técnicos para mejorar los problemas existentes.
“Bajo la presión de la transformación y la rentabilidad, las instituciones de pago no pueden relajar el control de cumplimiento debido a la búsqueda de ganancias. Examinar estrictamente a los socios, aumentar el énfasis en el cumplimiento y utilizar sistemas para evitar violaciones en la mayor medida posible. añadió Wang Pengbo.
Huang también enfatizó que el cumplimiento legal es el "salvavidas" de las instituciones de pago de terceros. Una vez que relaje su vigilancia en busca de ganancias, o incluso tenga suerte y participe en transacciones ilegales, enfrentará sanciones regulatorias y puede estar sujeto a multas elevadas. En casos graves, la licencia comercial puede incluso perderse directamente y la ganancia supera la pérdida. Las instituciones de pago deben prestar más atención a la construcción de una cultura de cumplimiento y proteger el "salvavidas". Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Hay demasiadas máquinas POS en el mercado, ¿cómo elegir?
Es un honor para mí participar respondiendo esta pregunta. ¡Espero que te resulte útil!
Lo que dijo el autor de la pregunta es cierto. De hecho, existe una variedad de máquinas POS en el mercado hoy en día, y hay innumerables tipos, lo que hace que muchos titulares de tarjetas no sepan elegir.
El editor ha respondido preguntas como esta más de una vez. Si se distinguen por tipo, se dividen principalmente en máquinas POS de versión bancaria y máquinas POS de terceros.
Las máquinas POS de versión bancaria sirven principalmente a los comerciantes para cobrar pagos, y hay máquinas POS todo en uno, etc. La tarifa es baja pero el comerciante es fija, pero no es apta para uso personal.
La versión personal de las máquinas POS está dominada principalmente por empresas de pago de terceros. Si se desglosa, se puede dividir en tres tipos: POS mpos con lector de mano, POS con versión de firma electrónica y tradicional. TPV grande emisor de billetes.
¿Cuáles son las diferencias entre los tres modelos?
1. Cepillos de mano mpos
Hablando de cepillos de mano, la cuota de mercado actual debería ser la más alta. La razón es muy simple: captura los corazones de los consumidores. Básicamente, adoptan la política de regalar gratis (de todos modos no hay dinero, no regales dinero gratis), pero deslizar la mano también es la existencia más caótica en el mercado de pagos, y varios trucos y cosechas hacen que los titulares de tarjetas se sientan miserables.
Ventajas: tamaño pequeño y fácil de transportar, activación gratuita con umbral bajo, conexión Bluetooth fácil de usar
Desventajas: tasa alta (normalmente alrededor de 0,65 3), salto de código frecuente, funcionalidad Hay pocos y la calidad de los comerciantes no es alta
2. Máquinas POS de firma electrónica
Las máquinas de firma eléctrica han aumentado rápidamente en los últimos años y han ocupado una posición indispensable en el mercado. La razón es que combinan algunas de las ventajas de los POS grandes y los cepillos manuales. Es fácil de usar sin tener que pagar mucho dinero.
Ventajas: tamaño pequeño y fácil de transportar, tarifas bajas (generalmente alrededor de 0,6, sin tarifa por segundo pago, adecuado para titulares de tarjetas), umbral de activación más bajo
Desventajas: no muchas funciones, comerciantes El grupo es promedio, pero existen peligros ocultos, como aumentos de precios o tarifas de pago segundo a segundo en el período posterior.
3. Máquina POS de emisión de billetes de gran tamaño
La máquina POS de gran tamaño ha experimentado muchas reformas en el mercado y sigue en pie, lo que demuestra su valor de existencia.
Ventajas: tasas bajas (normalmente entre 0,55 y 0,6, sin tarifas de segundo a segundo), emisión de billetes pequeños, gran grupo de comerciantes, gran estabilidad y alto rendimiento general (la mayoría de los modelos actualmente también son compatibles). escenarios de consumo diversificados como WeChat, Alipay, JD.com, Huabei, PAGO móvil, pago con código de escaneo, etc.)
Desventajas: gran tamaño, incómodo de llevar y el umbral de activación más alto (sistema de depósito normal ronda los 300).
¿Cómo elegir el modelo adecuado?
No importa el modelo que elijamos, primero debemos hacer lo siguiente:
Limpiar la máquina con una empresa de pagos regular (para garantizar la seguridad de los fondos), la máquina está estable, y no hay cargos por saltarse. La tarifa es normal, no busques lo barato.
Los puntos anteriores son las condiciones preferidas para varios tipos de máquinas POS, ¡así que recuerda!
En segundo lugar, antes se han explicado claramente los tres modelos diferentes: grande, mediano y pequeño. Entonces, considerando todos los aspectos, los mpos manuales se encuentran sin duda en la peor desventaja. El mero pago segundo a segundo desanimará a muchos titulares de tarjetas, ¡así que déjelo!
En segundo lugar, puede elegir entre la máquina POS con versión de firma electrónica y la máquina POS grande que emite boletos, y todos pueden simplemente registrarse y tomar asiento.
La máquina POS con versión de firma electrónica es adecuada para aquellos con un límite de tarjeta pequeño, una cantidad pequeña, una rotación a corto plazo, fácil de usar y transportar, y puede considerar comprarla. Sin embargo, los titulares de tarjetas a largo plazo aún deben considerarlo detenidamente.
El POS de emisión de boletos grandes es adecuado para aquellos con un límite de tarjeta alto, gran cantidad, uso frecuente y titulares de tarjetas a largo plazo. -tener.
Soy el hermano Yu, practicante en la industria de pagos desde hace cinco años. Si tiene más preguntas, ¡deje un mensaje en el área de comentarios o envíe un mensaje privado!