Análisis de los comportamientos actuales de inversión y gestión financiera de los hogares en mi país
Resumen: El comportamiento de selección, combinación y ajuste de la inversión y gestión financiera de los hogares se puede definir como la demanda familiar de uno o ciertos tipos de activos y tendencias de inversión, este artículo analiza el comportamiento de la inversión y la gestión financiera familiar, y analiza cómo obtener ingresos de la inversión y la gestión financiera familiar, así como los riesgos y la evitación de la inversión y la gestión financiera familiar. Espero que sea de ayuda para la práctica de la inversión y gestión financiera familiar
Palabras clave: inversión y gestión financiera familiar, análisis de comportamiento, renta de inversiones, riesgo de inversión
Con el desarrollo de. La economía de nuestro país, la mejora del nivel de vida de las personas, el aumento continuo de los activos financieros de los hogares, la inversión y la gestión financiera. Se ha convertido en un tema cada vez más importante. La inversión familiar y la gestión financiera es la inversión efectiva de los activos personales basada en riesgos, de modo que el. El valor de la riqueza se puede preservar y aumentar, y puede resistir los riesgos económicos en la vida social, ya sea inversión de ahorro, inversión en acciones, divisas, inversión en seguros, porque los tipos de inversiones aumentan día a día y el profesional requerido. El conocimiento también es diferente. También es difícil dominar completamente los métodos de inversión. La selección de activos, la combinación y el comportamiento de ajuste de una familia se definen como la preferencia de la familia por un determinado tipo o ciertos tipos de activos y las tendencias de inversión. analiza este comportamiento de la inversión y la gestión financiera familiar, y analiza las formas de ganar en la inversión y la gestión financiera familiar, así como los riesgos y la evitación de la inversión y la gestión financiera familiar. Se espera que sea de ayuda para la práctica de la familia. inversiones y gestión financiera.
1. Elección de inversión y gestión financiera familiar
(1) La necesidad de tomar decisiones de inversión y gestión financiera familiar
Cuando las familias invierten, lo primero que enfrentan es la inversión. La selección de métodos y campos generalmente debe tomar como consideraciones básicas los rendimientos y riesgos de los activos, así como las limitaciones mutuas, seleccionar un determinado tipo de activos o ciertos tipos de activos y determinar el monto y la proporción de la inversión. Antes de la reforma y apertura, a los ojos de la mayoría del pueblo chino, "inversión y gestión financiera = banco = oficina de ahorros", la inversión financiera personal sólo generaba "ahorro de dinero y ganancia de intereses" para la gente. La gente común de hoy no sólo tiene la capacidad de "usar oro y plata", sino que su ingreso personal disponible también ha alcanzado decenas de miles de yuanes. Nuevas variedades de inversión se han convertido gradualmente en una parte integral de la inversión personal y la gestión financiera. Las herramientas emergentes de inversión personal y gestión financiera, como futuros financieros y opciones financieras, están surgiendo sin cesar, lo que tiene un gran impacto en las carteras de inversión de gestión financiera personal modernas. Entre los muchos métodos de selección de activos, es una estrategia de selección de activos en condiciones de mercado deprimido para guiar rápidamente a los hogares a aprovechar la caída del mercado de capitales, recaudar dinero social a un costo menor y elegir un método adecuado para la inversión racional. .
Por ejemplo, el mercado de valores chino estaba muy deprimido antes de 2006. Había muchos inversores lúcidos y con visión de futuro que se atrevían a pedir dinero prestado a sus familiares y amigos a un tipo de interés de dos céntimos y aumentar Los préstamos bancarios a plazo vigentes utilizaron los certificados de depósito para las hipotecas bancarias y depositaron los préstamos y los fondos prestados en el banco para comprar acciones. Debido a la comprensión precisa de las oportunidades de inversión y los métodos de inversión adecuados, en menos de un año, el mercado de valores. En la segunda mitad de 2006, compraron prósperamente acciones con un rendimiento de 100 y obtuvieron rendimientos asombrosamente altos. El análisis teórico y empírico muestra que los criterios de selección de activos de los hogares se basan principalmente en generar nuevos ingresos o un aumento relativo de los ingresos en el futuro cercano. Diversifique las inversiones en función de los recursos y capacidades financieras, pero evite seguir ciegamente al rebaño o pedir dinero prestado para invertir. Las herramientas de inversión financiera generalmente se dividen en conservadoras, como depósitos bancarios, orientadas al crecimiento, como bonos, fondos, etc., de alto riesgo y alto rendimiento, como futuros, divisas, bienes raíces, etc.; los basados en el conocimiento como sellos, joyería, antigüedades, caligrafía y pintura, etc. Diversifique sus inversiones tanto como sea posible, pero recuerde no seguir ciegamente a la manada en las inversiones. Debe utilizar su experiencia personal para invertir en tantas inversiones diversificadas como sea posible para obtener la máxima rentabilidad.
(2) Variedades de inversión y gestión financiera familiar
En la actualidad, nuevas variedades de inversión se han convertido gradualmente en una parte importante de la inversión personal y la gestión financiera. Las herramientas emergentes de inversión personal y gestión financiera, como futuros financieros y opciones financieras, están surgiendo sin cesar, lo que tiene un gran impacto en las carteras de inversión de gestión financiera personal modernas. Hoy en día, los principales tipos de productos de inversión en vivienda incluyen:
1. Para la gente corriente, los depósitos son la forma más básica de inversión y gestión financiera. En comparación con otros métodos de inversión, las ventajas de los depósitos son: diversos tipos de depósitos, flexibilidad, estabilidad del valor agregado y seguridad.
Después de decidir realizar un depósito de ahorro, los inversores se enfrentan a la elección de la estructura de plazos del depósito. Los inversores eligen principalmente si depositar depósitos corrientes o depósitos fijos. En los depósitos fijos, el hecho de ahorrar sólo durante un año o más depende principalmente de los ingresos y gastos futuros, así como de las expectativas y la captación de otras mejores oportunidades de inversión en el futuro.
2. Inversión bursátil. Entre todas las herramientas de inversión, se puede decir que las acciones (acciones ordinarias) son una de las herramientas de inversión con mayor rendimiento, especialmente desde una perspectiva de inversión a largo plazo. Ningún vehículo de inversión que cotiza en bolsa proporciona mayores rendimientos que las acciones ordinarias. Las acciones son certificados de acciones emitidos por una sociedad anónima a los accionistas con el fin de obtener su propio capital. Son certificados que representan la propiedad del capital social y un tipo de valores a través de los cuales los accionistas pueden obtener dividendos y dividendos. para inversión familiar.
3. Fondos de inversión. Muchas personas quieren invertir en el mercado de valores, pero no saben cómo elegir las acciones que más les convengan. La mejor manera es confiar a expertos para que tomen decisiones de inversión en su nombre. Este método de inversión es un fondo. Los fondos de inversión se refieren a la captación de numerosos e inciertos fondos sociales inactivos a través de fideicomisos, contratos o empresas mediante la emisión de valores de fondos para formar activos fiduciarios de cierta escala, que se entregan a profesionales de instituciones especializadas de acuerdo con los principios de Cartera de activos. La inversión diversificada es una herramienta de inversión en la que los beneficios se reparten en proporción a la inversión. En comparación con otras herramientas de inversión, las ventajas de los fondos de inversión son una gestión experta, ventajas de escala, diversificación de riesgos y rendimientos considerables. La compra de fondos de inversión por parte de familias no sólo es menos riesgosa, sino que también ahorra tiempo y problemas. Es la mejor herramienta de inversión para los inversores familiares que carecen de tiempo y conocimientos profesionales.
4. Inversión en bonos. Los bonos se encuentran entre ahorros y acciones. Tienen tasas de interés más altas que los ahorros y son menos riesgosos que las acciones. Son más adecuados para familias de ingresos medios con más fondos inactivos. Los bonos tienen las características de plazo fijo, reembolso de principal e intereses, transferibilidad e ingresos estables. Son muy populares entre los inversores conservadores y las personas mayores.
5. Inversión inmobiliaria. Bienes raíces se refiere a bienes raíces y bienes raíces, es decir, el nombre colectivo de las dos propiedades de casa y terreno. Dado que la compra de bienes raíces es una inversión muy importante para toda familia, las familias que quieran invertir en bienes raíces deben tener un buen plan financiero para organizar razonablemente los fondos para comprar una casa y estar atentos a los cambios en el mercado inmobiliario en cualquier momento. de modo que cuando el precio suba significativamente, puedan vender y retirar dinero para obtener la diferencia de precio. Entre los diversos métodos de inversión, la ventaja de invertir en bienes raíces es que puede mantener su valor. Cuando la inflación es relativamente alta, los precios de los bienes raíces también aumentan, además, los bienes raíces pueden usarse como garantía para obtener préstamos de los bancos; invertir en bienes raíces puede servir como La propiedad familiar se deja a los hijos.
6. Inversión aseguradora. El llamado seguro se refiere a un método en el que la compañía de seguros cobra una determinada prima al tomador de la póliza de acuerdo con las regulaciones, establece un fondo de seguro especial y adopta una forma de contrato para proporcionar una compensación económica por las pérdidas accidentales y económicas del titular de la póliza. necesidades de seguridad. El seguro no es sólo un medio de preparación previa y remedio posterior, sino también un comportamiento de inversión. La prima del seguro que paga el tomador del seguro por adelantado es la inversión inicial de esta inversión luego de que el tomador del seguro obtiene el derecho a reclamar, una vez que ocurre un desastre o necesita protección, puede obtener una compensación económica de la compañía de seguros; "ingresos de inversiones" la inversión en seguros tiene cierto riesgo, solo cuando ocurre un desastre o accidente y causa pérdidas económicas se puede obtener una compensación financiera si la situación relevante no ocurre durante el período del seguro, la inversión en seguros
se perderá por completo. Los principales tipos de seguros de inversión en el hogar incluyen el seguro de propiedad del hogar y el seguro personal. En la actualidad, las principales compañías de seguros han lanzado productos de seguros de vida, como la vinculación de capital o el reparto de dividendos, que permiten que los seguros tengan la doble función de inversión y protección. La inversión en seguros no es la más importante en las actividades de inversión en viviendas, pero sí la más necesaria.
7. Inversión en futuros. El comercio de futuros se refiere a la forma de transacción de un contrato estandarizado en el que el comprador y el vendedor pagan una cierta cantidad de margen, lo realizan a través del intercambio y entregan un producto de una calidad y especificación específicas en un momento y lugar específicos en el futuro. El comercio de futuros se divide en dos categorías: futuros de productos básicos y futuros financieros. Debe tener cuidado al elegir el comercio de futuros.
8. Inversión en arte. En el extranjero, el arte figura entre los tres principales objetos de inversión junto con las acciones y los bienes raíces. En comparación con otros métodos de inversión, las obras de arte tienen las siguientes ventajas: En primer lugar, el riesgo de inversión es pequeño.
Las obras de arte no son renovables, por lo que tienen una fuerte función de preservación del valor. Las fluctuaciones del mercado no son muy grandes en el corto plazo, por lo que los inversores pueden controlar su propio destino y tener una alta seguridad. En segundo lugar, el rendimiento es alto. La naturaleza no renovable de las obras de arte conduce a una función de apreciación extremadamente fuerte de las obras de arte, por lo que el retorno de la inversión en obras de arte es alto. Pero al mismo tiempo, las deficiencias de la inversión en arte también son prominentes: primero, hay falta de liquidez una vez que se compra una obra de arte, es posible que no se venda en el corto plazo. El período entre la compra y la venta puede ser tan largo. Durante varios años, décadas, durante cientos de años, ha sido poco realista para las familias comunes y corrientes con fondos relativamente limitados. En segundo lugar, en circunstancias normales, la identificación de obras de arte requiere un sólido conocimiento profesional. Las familias y las personas que no tienen la capacidad de identificar obras de arte deben proceder con precaución.
2. La combinación de inversión familiar y gestión financiera
Ya sean activos financieros, activos físicos o activos industriales, existe un problema de combinación razonable. Desde poseer un activo hasta invertir en dos o más activos, desde poseer un solo activo no sistemático hasta poseer una cartera sistemática de activos, esta es una señal importante de la madurez del comportamiento de inversión y gestión financiera de las familias de mi país. Se dio cuenta de que una cartera de inversiones de los hogares con valor económico real no persigue la maximización de la utilidad de un solo activo, sino la maximización de la utilidad de toda la cartera de activos. Debido a que los activos son sustituibles y complementarios, la sustituibilidad de los activos se refleja en la demanda entre varios activos.
Los precios relativos, las preferencias de inversión pública e incluso los cambios en las expectativas de ganancias pueden mostrar una relación de compensación. La complementariedad de los activos se manifiesta en el hecho de que los cambios en la demanda de un activo conducirán a cambios en la demanda de otro o varios productos de inversión, como la relación de vinculación entre la vivienda, los materiales de construcción y la industria de la decoración. Por lo tanto, desde un punto de vista económico, no es difícil demostrar que tener demasiado activo tendrá un efecto inverso: la utilidad de tenerlo disminuirá, el costo aumentará, el riesgo aumentará y, en última instancia, conducirá a una pérdida. disminución de los rendimientos. Esto no favorece la realización de los objetivos de inversión familiar. Al implementar carteras de activos, el grado de utilidad de los activos obtenido por las familias es mucho mayor que el de un solo activo. Esto a menudo puede determinarse a partir de los costos de tenencia de activos y los precios de transacción esperados. Se reflejan aspectos de rentabilidad, niveles de seguridad, etc. Por ejemplo, cuando el mercado está en recesión, el mercado general de productos de inversión y el mercado de artículos de colección están en recesión al mismo tiempo, pero el grado de debilidad en el mercado inmobiliario, el mercado postal, el mercado de tarjetas, el mercado de divisas y el mercado de valores , joyas de oro, antigüedades y tesoros no son lo mismo. También es posible que los precios sean más bajos que el valor nominal o el precio de costo, y que algunos mantengan precios más altos. En este momento, los inversores lúcidos y exigentes seleccionarán rápidamente. cuál de los activos antes mencionados tiene el mayor potencial de apreciación para la inversión de cartera, y también obtendrá beneficios considerables. Ya hay muchas familias en nuestro país que no sólo pueden utilizar más libremente las habilidades generales de inversión de las carteras de activos, sino también prestar atención a la sustituibilidad y complementariedad de los fondos de activos en los proyectos de inversión, lograr una combinación de largo y corto plazo. , variedades complementarias, inversión a largo plazo y especulación a corto plazo. Y también puede utilizar libremente las técnicas de entrada y salida del mercado. Los fondos propios y los fondos de otras personas cooperan entre sí, mejorando así en gran medida la eficiencia de la inversión familiar y la gestión financiera. Se trata de una cartera de activos más eficiente.
La inversión en activos requiere una combinación para lograr ambos beneficios y evitar riesgos. Muchas familias han comprendido esta verdad y la han implementado en sus propias actividades de inversión. Sin embargo, a través de una gran cantidad de análisis empíricos, hemos descubierto que sí. No son pocas las familias que simplemente "se las arreglan" juntas agregando varios tipos de inversiones que carecen de conexiones internas y no consideran cómo deben combinarse los activos para lograr conexiones y combinaciones proporcionales. De hecho, la cartera de activos es una serie de actividades que optimizan la estructura de propiedad familiar y la estructura de activos y transforman una cartera de activos de bajo rendimiento a corto plazo en una cartera de activos de alto rendimiento a largo plazo.
Algunas familias, principalmente familias de mediana edad y ancianos, tienen poca conciencia de inversión en sus carteras de activos. Su deseo de preservar el valor hace que sus activos se concentren excesivamente en variedades de bajo riesgo y bajo rendimiento. activos bancarios y financieros de 85 años o más, la proporción de inversión en valores es demasiado pequeña y los activos físicos de la familia eligen principalmente bienes de consumo duraderos con fuertes características de consumo, que es una cartera típica de activos de baja eficiencia. Algunas familias también tienen parejas jóvenes como; un componente importante sus inversiones familiares están demasiado concentradas en variedades de alto rendimiento y alto riesgo, con carteras de inversiones familiares obvias que persiguen ganancias especulativas, como inversiones excesivas en acciones, futuros, bonos corporativos, divisas, etc., e incluso participan. en diversas actividades sociales en aras de obtener grandes ganancias. Al recaudar fondos, si fracasa, puede perderlo todo. Esta también es una forma ineficiente de combinar activos. Aunque algunas familias también se han dado cuenta de la coexistencia de altos rendimientos y altos riesgos, y han comenzado a combinar proyectos de inversión en múltiples variedades y con múltiples vencimientos, no comprenden las funciones duales y las interrelaciones de la inversión y la especulación, ni la segmentación del mercado y La conversión de proyectos de inversión tiene muchas deficiencias y es fácil cometer errores al manejar la relación entre los activos propios y los activos de otras personas. Este también es un método de combinación de activos de baja eficiencia.
3. Ajustes a la inversión y gestión financiera familiar
La cartera de activos debe estar en condiciones de maximizar los beneficios a largo plazo y, a menudo, no puede ser sólo una cartera de corto plazo. término perfil estático, pero un perfil dinámico El proceso no lineal es un proceso de revisión y mejora continua del plan de cartera de activos implementado después de anticipar razonablemente varios factores del mercado. Por lo tanto, la cartera de activos es en realidad una función compuesta por una serie de factores cambiantes. La base para un ajuste continuo, razonable y efectivo es que las variables básicas que determinan esta función son una serie de factores inciertos: por ejemplo, cuando los hogares no tienen información suficiente sobre ella. sus posesiones, Al hacer carteras de inversión, la contradicción entre la información ilimitada y la posesión de información limitada siempre existe. El desequilibrio en el mercado de capitales es constante y el equilibrio es accidental e instantáneo. Además, el gobierno. La incertidumbre es más importante, la intervención del gobierno en el mercado de inversión de mi país es relativamente fuerte, a veces no hay base suficiente para la intervención y la existencia subjetiva de arbitrariedad hace que las familias presten atención a la tendencia objetiva de la operación económica y a menudo especulen sobre la política del gobierno. La intervención en el mercado de capitales y los ajustes de las carteras de inversión, como los altibajos del mercado de valores de mi país y sus tendencias operativas básicas, a menudo están relacionados con la intervención política.
El ajuste de activos refleja básicamente los requisitos de la familia para tener expectativas equilibradas de los activos que posee. En el proceso de ajuste de la inversión, cuando las familias determinan la interdependencia de varios activos y construyen razonablemente su propia función de demanda de activos, primero deben hacerlo. considerar El estado de equilibrio de la composición de activos se basa en la relación de oferta y demanda en el mercado, la preferencia de activos determinada por la capacidad de pago de ingresos y a partir de ella se encuentra la composición óptima de activos y el método de realización. El segundo paso es anticipar razonablemente los activos. cambios, de modo que los beneficios no sean solo en el corto plazo. Se ajuste a los principios de máximo rendimiento y mínimo riesgo, y en la operación de largo plazo también se debe maximizar la eficiencia de los activos según la teoría de selección y ajuste de activos. de la economía occidental: el orden de combinación de activos es, primero seleccionar activos libres de riesgo, luego seleccionar activos con riesgos y rendimientos promedio, y finalmente agregar activos con mayores riesgos y rendimientos para invertir. Dichos ajustes de activos se llevan a cabo de acuerdo con los requisitos. de rentabilidad del riesgo y cumplir con los requisitos jerárquicos y sistemáticos de la cartera de activos, dicho ajuste de activos es eficiente y razonable.
Confirmar que las familias son un sujeto importante en el mercado de inversión, reconocer que su comportamiento inversor es cada vez más maduro y brindarles más opciones en variedades de inversión, especialmente en términos de seguridad, liquidez y rentabilidad. y variedades es un problema que el gobierno debería resolver aún más desde una perspectiva macro. Tomando como ejemplo la provisión diversificada de activos financieros, en términos de provisión de instrumentos financieros, además de acciones ordinarias, ¿podemos considerar agregar tipos como las preferentes? acciones? Es muy importante aumentar la variedad de bonos del tesoro existentes y ampliar la escala de emisión de bonos financieros y bonos corporativos. Además, no deben rechazarse los derivados financieros, incluidos los futuros sobre acciones, futuros sobre índices, futuros sobre bonos, etc. Los derivados son altamente especulativos y riesgosos, pero si se gestionan adecuadamente y estandarizados, también pueden reducir los riesgos. volverse muy común en los países desarrollados.
4. Cómo obtener rentabilidad de la inversión y gestión financiera familiar:
Hoy en día, los resultados de inversión y gestión financiera de muchas familias no son satisfactorios, y algunas incluso provocan graves pérdidas por inversión. errores y gestión financiera inadecuada. Entonces, ¿cómo realizar la inversión y la gestión financiera familiar para obtener los rendimientos esperados? El autor ha analizado:
(1) Adherirse a los "tres principios" al formular planes de inversión y gestión financiera: seguridad, rentabilidad y liquidez. La llamada seguridad significa invertir los ahorros familiares de una manera que no solo evite la pérdida de dinero sino que también evite que el poder adquisitivo se reduzca debido a la inflación. Este es el primer principio de la inversión y la gestión financiera familiar. El llamado beneficio significa que los ahorros familiares deben aumentar de valor después de ser invertidos. Por supuesto, cuanto más beneficio, mejor. Este es el principio fundamental de la inversión y la gestión financiera familiar. La llamada liquidez, es decir, liquidez, el uso de los fondos de ahorro de los hogares debe considerar su capacidad de convertirse en efectivo, lo que significa que el dinero se puede recuperar cuando la familia lo necesita con urgencia. Esta es una condición para la inversión de los hogares. gestión financiera, como el oro, las acciones populares,
Algunos bonos y certificados de depósito bancario tienen alta liquidez, mientras que los bienes raíces, como bienes raíces y joyas, y los fondos de seguros tienen poca liquidez.
(2) Comprender y dominar conocimientos en campos y disciplinas afines. En el proceso de inversión y gestión financiera familiar, implicará inversiones de cartera como inversiones financieras, inversiones inmobiliarias y planes de seguros. Por lo tanto, primero debe comprender las funciones y características de las herramientas de inversión y elegir el nivel de riesgo de acuerdo con su negocio. preferencias de inversión personales y estado de los activos familiares. Utilice diferentes herramientas de inversión, como ahorros, bonos, acciones, seguros y bienes raíces, para formular planes de inversión efectivos para evitar riesgos y reducir las pérdidas en la mayor medida. Comprender las tendencias actuales en el país y dominar las políticas macroeconómicas y las leyes y regulaciones relevantes. La inversión de los hogares es inseparable del contexto económico nacional y la orientación macroeconómica restringe directamente el desempeño de las herramientas de inversión y los márgenes de ganancias del mercado; al mismo tiempo, comprende las leyes y regulaciones del país para legalizar la inversión, no participar en actividades de financiamiento ilegal y; utilizar medios razonables cuando sea posible. La evasión fiscal aumenta los rendimientos.
(3) La inversión y la gestión financiera familiar deben ser racionales, planificarse cuidadosamente y mantener siempre la cabeza fría.
La gestión científica de cómo acumular riqueza adecuadamente en todas las etapas de la vida y gestionarla de manera planificada y sistemática es un concepto de gestión financiera esencial para las familias modernas. (1) Establecer capital de trabajo. El tamaño del capital de trabajo normalmente debe ser igual a 3 o 6 meses de ingresos del hogar para evitar gastos de emergencia repentinos e inesperados que puedan surgir. Los canales de inversión razonables para el capital de trabajo deberían ser los depósitos de ahorro regulares de los bancos, los bonos del tesoro a corto plazo y otros activos realizables. (2) Establecer un fondo de educación. El costo de la educación superior hoy tiene una tendencia ascendente significativa. Si las necesidades financieras previstas ahora pueden ser muy diferentes de las necesidades reales en más de diez años, para lograr estos objetivos, se debe llevar a cabo la acumulación y garantía de activos a largo plazo. . protegido de la inflación. En la actualidad, muchos expertos financieros recomiendan el método de inversión regular de cantidad fija en fondos. Puede elegir una acción o un fondo de acciones con solo potencial de crecimiento, comprar la misma cantidad regularmente todos los meses y distribuir el riesgo a lo largo del tiempo. (3) Establecer un fondo de jubilación. En las primeras etapas de preparación para la jubilación, las estrategias de inversión deben centrarse en los rendimientos y soportar relativamente mayores riesgos; a medida que nos acercamos a la jubilación, la seguridad de los fondos de jubilación se vuelve más importante y los seguros deben aumentar aún más la cantidad de inversiones en seguros de pensiones. .
(4) Calcule la "tolerancia al riesgo de vida" y tome las medidas dentro de sus posibilidades. La llamada "tolerancia al riesgo de vida" se refiere al período de tiempo que se puede mantener la vida familiar si el sostén principal de la familia sufre un accidente grave. Por lo tanto, es necesario aumentar, si es posible, la cobertura del seguro personal para la principal fuente de ingresos de la familia, especialmente si hay miembros de la familia que no pueden mantenerse económicamente a sí mismos. Se deben hacer planes para ellos durante un período de tiempo para evitar que les ocurran accidentes. principal fuente de ingresos cuando no pueden vivir una vida normal, además, en el curso de la vida normal, deben reservar gastos de manutención que pueden durar aproximadamente 3 meses y luego optar por invertir para prepararse para las necesidades urgentes; Al mismo tiempo, no deberían invertir demasiado para reducir la calidad de vida.
5. Riesgos de inversión y gestión financiera familiar y su prevención:
Todas las inversiones tienen riesgos, pero la magnitud del riesgo es diferente, y lo mismo ocurre con la inversión familiar. Riesgos que pueden surgir en la inversión y la gestión financiera familiar: El riesgo se refiere a la posibilidad de efectos adversos en el proceso de inversión debido a diversos factores inciertos.
Para riesgos causados por razones externas, como riesgos causados por libretas perdidas, contraseñas robadas, etc., debe comunicarse con el banco de inmediato para informar la pérdida; por riesgos causados por fraude financiero, debe adoptar rápidamente múltiples métodos y medios para cobrarlos; hasta que se recurre a leyes para minimizar las pérdidas. Debido a los riesgos causados por los cambios en las políticas macroeconómicas nacionales, los planes de inversión y los planes de inversión deben ajustarse y modificarse de manera oportuna. Si se reducen las tasas de interés, la estructura de ahorro debe ajustarse si el mercado de capitales está lento, las acciones y los futuros; , los fondos y las estructuras de bonos deben ajustarse.
Conclusión: La inversión familiar y la gestión financiera es un proyecto sistemático en la familia, que requiere toda una vida de tiempo y energía para una planificación y una gestión cuidadosas, es necesario dominar los principios de la gestión financiera de forma científica y racional; , ampliar los canales de inversión y utilizar diversas herramientas de gestión financiera, combinación científica, diversificación de riesgos, eliminación de malentendidos financieros y maximizar el efecto de uso de los fondos. En resumen, el sano desarrollo de la inversión y la gestión financiera familiar requiere, por un lado, fortalecer la planificación científica de la gestión financiera familiar y establecer un método de gestión financiera que les convenga. Por otro lado, también requiere que las instituciones financieras se desarrollen más. y mejores productos de gestión financiera, crear un buen entorno de inversión y optimizar Sólo utilizando fondos de inversión familiares y aumentando la tasa de rendimiento de su inversión será posible movilizar al máximo los fondos en poder de las familias, maximizando así los beneficios de el uso de la propiedad familiar, y hacer verdaderamente de la inversión familiar y la gestión financiera un apoyo importante para el crecimiento económico de mi país para promover el desarrollo sólido y rápido de la economía de nuestro país.
Referencias:
1. ABC de la inversión familiar y la gestión financiera Ke Jing Times Finance 2012 Número 25
2. Inversión y Gestión Financiera y Enseñanza, Número 12, 2012
3. Inversión Familiar y Gestión Financiera, Mercado Internacional Xue Tao, Número 11, 2012
4. , Zhang Qinpu, Shanghai Insurance, Número 2008, Número 08
5. Zhuang Qianzhi, Liu Guangwei. Guía de inversiones familiares, Petroleum Industry Press 2010.6
6. La conciencia financiera que debe tener la inversión familiar y la gestión financiera. Inversión y gestión financiera. 2012, Número 05
Solo como referencia, aprenda usted mismo.
Espero que esto ayude.