¿Qué banco tiene el control más estricto del riesgo de las tarjetas de crédito?
En comparación con el Bank of Communications, la gestión de control de riesgos del Bank of China, el Industrial and Commercial Bank of China y el China Merchants Bank es más humana. Los titulares de tarjetas que quieran financiar con tarjetas de crédito pueden dar prioridad a estas empresas. , siempre que deban pagar a tiempo, asegurarse de no retrasarse y hacer planes financieros y de consumo, de lo contrario perderá más de lo que gana al convertirse en un esclavo de las tarjetas.
Hoy en día, hay muchas personas en Internet que venden o gestionan tarjetas de crédito de grandes cantidades, a menudo con un límite de más de 50.000 yuanes, y algunas incluso venden tarjetas de crédito de oro negro con un límite de 300.000 yuanes por titulares de tarjetas—— ahora. Por lo tanto, una señal importante para que los bancos determinen los retiros de efectivo es que el límite de crédito de la tarjeta de crédito es relativamente alto, generalmente decenas de miles de yuanes. En palabras de expertos de la industria: "Es relativamente seguro configurarlo".
Las tarjetas de crédito se utilizan para retirar grandes cantidades de dinero casi todos los meses, y generalmente representan más del 90% del importe total. Una de las características más importantes es que a menudo aparecen cantidades enteras grandes como 20.000, 40.000, etc. Debido a que es raro encontrar grandes cantidades enteras al pasar tarjetas para el consumo diario, esta es también una de las condiciones para el juicio bancario.
Para evitar que el banco detecte sus cuentas, muchos titulares de tarjetas suelen elegir diferentes intermediarios a la hora de retirar efectivo, cambiando así el cajero automático por el que se pasa la tarjeta. Pero, ¿sabías que este enfoque es inútil? Conjunto: la mayoría de las máquinas POS en manos de intermediarios han estado sujetas a operaciones de alto riesgo durante mucho tiempo y son monitoreadas de cerca por UnionPay y los bancos emisores de tarjetas. La práctica de cambiar las máquinas POS es simplemente cambiar de un nivel alto. -POS de riesgo a otro POS de alto riesgo Si se utiliza todos los meses Las compras de grandes cantidades en máquinas POS de alto riesgo también serán consideradas objetos de alto riesgo por los bancos.
Si el titular de la tarjeta puede reembolsar el importe total cada mes, pero agota todo el límite de crédito inmediatamente dentro de los 2 o 3 días posteriores al reembolso, o en el mismo POS dentro de unos minutos después del reembolso, Anulando Todo el límite de crédito en el avión también es un comportamiento que los bancos pueden definir fácilmente como retiro de efectivo.
Desde la perspectiva de los titulares de tarjetas, a menos que la solidez financiera sea muy sólida, la posibilidad de que los usuarios comunes realicen grandes compras por valor de decenas de miles es muy pequeña. En segundo lugar, los bancos también detectan fácilmente las cuentas de tarjetas de crédito a las que se les ha agotado el límite de crédito cada mes durante mucho tiempo. Además, debido al historial de consumo de POS de alto riesgo de la tarjeta, dichas cuentas casi siempre se clasificarán como altas. -Cuentas de riesgo por parte de los bancos. Amigos que están tratando de retirar dinero, por el bien de su buen historial crediticio y de obtener préstamos sin problemas en el futuro, espero que puedan usar su tarjeta de manera segura y mantenerse alejados del retiro de efectivo.
Por lo tanto, si normalmente queremos evitar ser objeto de control de riesgos cuando utilizamos tarjetas de crédito, deberíamos intentar no utilizar el mismo TPV para compras grandes para evitar que el banco nos malinterprete como "retirada de efectivo". Me gustaría sugerir que si realmente necesita gastar una gran cantidad de dinero, es mejor no maximizar su tarjeta de crédito de una vez. Es mejor controlarlo hasta el 70% del límite de la tarjeta de crédito y el monto del consumo. Es mejor no ser un número entero.
Además, después de una compra grande, puedes realizar varias compras pequeñas. Especialmente para los usuarios que acaban de abrir una tarjeta, es mejor ir primero a un supermercado grande para realizar algunas transacciones pequeñas. También es un uso normal para usted un comprobante de la tarjeta.
Otra forma es realizar pagos a plazos. Desde la perspectiva de los beneficios, los bancos alientan a los usuarios a realizar pagos a plazos de vez en cuando, ¡el banco "confiará" más en usted! Declaración: El artículo proviene de Internet y es solo para que los internautas lo aprendan y se comuniquen. Si hay alguna infracción, contáctenos para eliminarlo.
El banco con el control de riesgo de tarjetas de crédito más flexible ocupa el primer lugar
China Merchants Bank.
Aunque el control de riesgos de China Merchants Bank también es relativamente estricto, en comparación con la mayoría de los bancos, los puntos de control de riesgos de China Merchants Bank son relativamente altos y no tan directos como los de otros bancos. El control de riesgos de China Merchants Bank depende de El monto depende de su contribución.
Una tarjeta de crédito, también llamada tarjeta de crédito, es un certificado de crédito emitido por un banco comercial o una compañía de tarjetas de crédito a consumidores con crédito calificado.
¿Cuáles son las buenas empresas de control de riesgos en el control de riesgos bancarios?
Los jugadores de cartas a menudo hablamos de qué banco tiene un control de riesgo estricto y cuál banco tiene un control de riesgo flexible.
Hoy vi a internautas discutiendo las clasificaciones de control de riesgo de los bancos de tarjetas de crédito en el foro, así que quería escribir un artículo para charlar con mis amigos.
Nosotros, los buenos ciudadanos, naturalmente, carecemos de experiencia en control de riesgos, por lo que consulté específicamente a un intermediario profesional.
La siguiente es una respuesta que me dieron los profesionales. ¡Me temo que mucha gente ha caído en esta trampa!
Primer lugar: Bank of Communications
Bank of Communications es un veterano de la industria nacional de tarjetas de crédito. También es un cliente conocido con dificultades para aumentar el límite de crédito y un importante. control de riesgos del cliente.
El control de riesgos de BoCom es reconocido como el más estricto de la industria y merece el título de Gran Hermano en control de riesgos.
Si te metes con Gillian, Gillian definitivamente se meterá contigo.
Te enviarán mensajes de texto para reducir tu límite de crédito en todo momento. Algunas tarjetas se bloquearán directamente si las usas mal. Son famosas por su estricto control de riesgos.
Una vez, el editor inició sesión en "pagar la factura" temprano en la mañana e inmediatamente recibió un mensaje de texto preguntándole si podía iniciar sesión personalmente.
En situaciones similares, hay personas que te llamarán directamente en mitad de la noche.
Una vez alguien se metió con Gillian y el servicio de atención al cliente de Bank of Communications le informó que cancelara su tarjeta.
Quiso salvarse y mencionó que todavía había más de 200 atrasos en la tarjeta y que aún no podía cancelar la tarjeta.
Inesperadamente, el servicio de atención al cliente le dijo que no tenía que devolver el dinero y que ya había solicitado una exención de impuestos para usted.
De esta manera, su tarjeta fue cancelada a la fuerza y sintió que el Banco de Comunicaciones no le agradaba seriamente.
Además, cuando Bank of Communications te llame, debes contestar, de lo contrario, se congelará tu tarjeta.
Por lo tanto, no hay duda de que Bank of Communications ocupa el primer lugar.
Segundo lugar: CITIC Bank
La gente de CITIC se llama Gallos de Hierro. Al principio decían que el control de riesgos de CITIC era muy estricto, pero yo no lo creía.
Han pasado siete u ocho años desde que abrí mi tarjeta CITIC y el límite ha aumentado de 50.000 a 200.000. CITIC no ha verificado el préstamo ni una sola vez.
Solicité la CITIC Easy Card e hice todo lo posible para acumular puntos, pero CITIC no hizo ningún movimiento.
Alguien propuso un concepto llamado período de control de riesgos. CITIC prohíbe tarjetas vacías en el primer mes.
Hay que entender que CITIC tiene la cara muy blanca cuando se trata de clientes de alta calidad, pero una cara muy oscura frente a los clientes de riesgo.
Una vez que un cliente esté atrasado, CITIC será el primero en soportar la peor parte de la reducción.
En pocas palabras, basándose en su informe crediticio externo, nuestro banco ha decidido reducir su límite de crédito.
Otros bancos básicamente te ignorarán siempre y cuando sus tarjetas de crédito no estén vencidas.
CITIC es el tipo más odioso. Tan pronto como un cliente llega tarde, CITIC será el primero en desembarcar y huir.
El editor supone que CITIC debería tener algún tipo de canal que sepa si estás en mora sin consultar tu informe crediticio.
La reducción de calificación de CITIC sigue siendo un truco.
Aún te quedan unos cientos de yuanes, no me importas. Si paga unos miles de yuanes, no podrá sacarlo.
No te mataré a golpes de una vez, pero una vez al mes te cortaré con un cuchillo pequeño.
Poco a poco, decenas de miles de tarjetas de carne se convirtieron en miles de tarjetas de verduras.
Alguien me envió esto ayer. El límite original era 12.000.
El primer reembolso se redujo a 8.400, el segundo reembolso se redujo a 5.880 y el tercer reembolso fue directamente a 5.000.
Tercer lugar: Ping An Bank
Ping An Group tiene muchas plataformas, incluidas Ping An Puhui, Ping An Insurance, etc. La más poderosa es la compañía de informes crediticios.
Al principio, el banco central emitió ocho licencias de informes crediticios personales, entre las cuales Qianhai Credit Reporting era una subsidiaria de propiedad total de Ping An.
Además de contar con una gran cantidad de recursos de datos financieros, Ping An también presta especial atención a la inteligencia artificial.
Entonces, aunque el control de riesgos de Ping An no es el más estricto, definitivamente es el más poderoso.
La tarjeta de crédito de Ping An se puede activar mediante vídeo.
Si el teléfono móvil utilizado para solicitar una tarjeta de seguridad no está a mi nombre, se me pedirá que introduzca mi tarjeta bancaria para su verificación.
También me he encontrado con personas que requieren reconocimiento facial al solicitar una tarjeta de seguridad.
La anomalía del control de riesgos de Ping An es que bloquea directamente a los comerciantes en la lista negra y no se puede utilizar directamente.
Muchas personas se han encontrado con los comerciantes incluidos en la lista negra de Ping An. No solo las tarjetas de crédito no se pueden usar para transacciones, sino que también reciben llamadas de control de riesgos de Ping An.
Algunas personas recibieron mensajes de bloqueo de tarjetas antes de que se activaran sus tarjetas.
Ping An es un banco muy difícil de tratar y tiene un estilo muy estricto.
En cuanto al aeropuerto de recogida y devolución, si te recogen bandas de lana, puedes simplemente mejorarlo.
Esto no es seguro, se revertirá directamente.
Admiro bastante la personalidad de Ping An.
Cuarto lugar: China Guangfa Bank
Guangfa es un banco que conoce su vergüenza y luego se vuelve valiente. El negocio de las tarjetas de crédito se desarrolló muy temprano y la Tarjeta Dorada puede dar más que eso. 200.000 yuanes.
Ahora soy sensato y sé que el mundo es peligroso. También comencé a administrar una pequeña habitación negra y el precio se redujo a 8 yuanes por accidente.
Si ingresas al cuarto oscuro de GF, ni siquiera podrás recibir una cuota, e incluso solicitar una segunda tarjeta será rechazada inmediatamente.
Mientras los demás evitan las llamadas a plazos, tú estás tranquilo y nadie te molesta nunca.
A veces, ignorar es el mayor desprecio.
Cómo romper la gran casa negra de GF siempre ha sido un problema reconocido en la industria.
En mayo de este año, un gran número de titulares de tarjetas GF vieron reducidos sus niveles de crédito.
Hay básicamente dos tipos de reducciones: o se reduce la cuota a la mitad, una reducción directa del 50% o, peor aún, ¡se reduce a 3.000!
Cuando acudes al servicio de atención al cliente para presentar una reclamación, la respuesta del servicio de atención al cliente es una evaluación de riesgos que se realiza de vez en cuando en función de requisitos normativos externos.
En otras palabras, GF ha ajustado su política crediticia o ha accedido a big data de un tercero.
Cuando el sistema ejecute automáticamente el lote, se reducirá la oferta ganadora.
Así que ahora la gente que juega GF es cautelosa y ni siquiera se atreve a ganar 600.000 con bricolaje.
Quinto lugar: Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong
El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es un banco famoso de Internet con un rápido aumento del límite de crédito y sólidos fondos universales.
El límite normal es sólo de 10.000 a 20.000, pero los diez mil yuanes se dan a 300.000.
Si concedes demasiado crédito, fácilmente te sentirás culpable.
Por eso la gestión posterior al préstamo del Pudong Development Bank es muy frecuente. Si no me cree, consulte el informe crediticio.
La tarifa de protección del Banco de Desarrollo de Pudong es particularmente obvia. Si está en la lista negra y no hay cuotas, de hecho se reducirá.
El servicio al cliente en Pudong Development Bank no se parece en nada a un servicio al cliente, sino a un cobrador de deudas. Su tono es desagradable y arrogante.
La frase "La decisión del pago a plazos depende de usted, pero le recomiendo que lo haga a plazos",
Puede abrumarlo en términos de impulso y la sensación de estar amenazado lo hará desaparecer. surgen espontáneamente.
Aquellos que tienen la conciencia culpable y tienen poca resistencia al estrés se rendirán inmediatamente, así que los dividiré en etapas.
Muchas personas tienen un límite de crédito elevado en el Banco de Desarrollo de Pudong y las consecuencias del bloqueo son insoportables, por lo que solo pueden pagar a plazos.
La reducción de la calificación del Banco de Desarrollo de Pudong es en realidad muy esnob.
Después de la cuota, puedes retirar dinero sin reducir la calificación.
Sin pago a plazos, incluso una transacción real puede resultar en una reducción.
Hay personas a mi alrededor que tienen transacciones realmente grandes detectadas por el Banco de Desarrollo de Pudong y solicitan cuotas.
Cuando se negó, Pufa realmente redujo la tarjeta de 100.000 yuanes a 1.000 yuanes.
Sin embargo, cuando subí la factura más tarde, se restableció el límite de crédito.
Se dice que el Banco de Desarrollo de Pudong se parece cada vez más a un banco en línea. No solo se basa en big data para el control de riesgos, sino que también se basa en aplicaciones en línea para la emisión de tarjetas.
El negocio actual de Pufa es muy difícil y muchos empleados de tarjetas han dimitido.
Sexto lugar: China Merchants Bank
China Merchants Bank es bastante extraño. Generalmente no reduce directamente el límite de crédito ni bloquea las tarjetas. En cambio, le gusta encerrar a los clientes. un cuarto oscuro.
La falta de reducción no significa un control de riesgos deficiente. Puede identificar comerciantes y restringir el uso de tarjetas en segundo plano.
Muchos comerciantes de plataformas populares han entrado directamente en la lista negra de inversiones.
Bloquea al comerciante directamente y evita que pases tu tarjeta.
Puede hacer tal cosa. Además de Ping An, también hay inversión.
El equipo de control de riesgos del equipo de promoción de inversiones es muy diligente y el camino de hoy puede estar bloqueado mañana.
China Merchants también incluye contactos en la lista negra. La última vez, alguien jugó demasiado a 10 Yuan Storm y China Merchants lo incluyó en la lista negra.
Como resultado, su esposa pagó 500.000 yuanes durante tres meses para solicitar un préstamo blanco clásico, pero la solicitud también fue rechazada.
La estrategia de inversión es incluirte en la lista negra si retiras dinero, pero puedes continuar retirando dinero.
Sin embargo, algunas personas también dicen que los comerciantes son personas inteligentes, así que solo págame la tarifa de gestión para ganar dinero.
El llamado control de riesgos es un proceso dinámico. Al igual que el control de riesgos de GF, normalmente cambia de flexible a estricto.
El Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco Minsheng, que son reconocidos como instituciones laxas en el control de riesgos, recientemente han reducido con frecuencia sus límites de crédito y bloqueado sus tarjetas de crédito.
¿Qué plataformas tienen buenos sistemas de control de riesgos bancarios?
Sé que Tongdun Technology es buena y nuestro banco está cooperando con ellos.
Tongdun Technology es un proveedor independiente de servicios de toma de decisiones de análisis y control de riesgos inteligentes. Su solución de control de riesgos inteligente utiliza de manera integral computación distribuida, computación en tiempo real, minería de datos, modelado de aprendizaje automático y redes complejas. y otras tecnologías informáticas avanzadas encapsulan e integran el acceso, el almacenamiento, la transmisión, la programación de tareas, el desarrollo de modelos, la operación, la salida y otros niveles de datos para proporcionar soluciones de análisis inteligentes de un extremo a otro. Los clientes solo necesitan La interfaz API proporciona parámetros de entrada y. los resultados de salida después del cálculo y análisis del modelo inteligente se pueden obtener en el nivel de milisegundos. El control de riesgos inteligente de Tongdun es útil para los procesos comerciales y la gestión de riesgos previos, y posteriores a los préstamos de los bancos, lo que ayuda a los bancos a mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
¿Qué banco tiene el mejor control de riesgos de tarjetas de crédito?
Actualmente, Bank of Communications es reconocido como el banco con el control de riesgos más estricto, especialmente para usuarios de tarjetas de crédito con límites de crédito más altos que La realización de grandes transacciones será muy estricta. Por ejemplo, si realiza un gran consumo justo después de abrir la tarjeta o tiene un gran consumo fijo cada mes, la probabilidad de que el titular de la tarjeta esté "controlado por el riesgo" será muy alta. Por lo tanto, para evitar que el banco los "malinterprete" al utilizar la tarjeta, los titulares de tarjetas deben intentar no utilizar el mismo dispositivo POS para compras grandes y, al mismo tiempo, deben asegurarse de no agotar el límite de la tarjeta. Si realmente necesita realizar una compra grande, el editor recomienda utilizar hasta el 70% del límite de la tarjeta de crédito a la vez y el cargo no debe ser un número entero. Es mucho mejor utilizar máquinas POS para realizar compras. agujas.
Además, después de una compra grande, se pueden realizar varias compras pequeñas. Especialmente para los usuarios que acaban de abrir una tarjeta, es mejor acudir primero a un supermercado grande para realizar algunas pequeñas transacciones. También es una buena manera de utilizar la tarjeta normalmente como prueba de. Otra forma es realizar pagos a plazos. Desde la perspectiva de los beneficios, los bancos alientan a los usuarios a realizar pagos a plazos de vez en cuando, el banco "confiará" más en usted.
En comparación con el Bank of Communications, la gestión de control de riesgos del Bank of China, el Industrial and Commercial Bank of China y el China Merchants Bank es más humana. Los titulares de tarjetas que quieran financiar con tarjetas de crédito pueden dar prioridad a estas empresas. , siempre que deban pagar a tiempo. Asegúrate de no exceder el plazo y haz planes financieros y de consumo, de lo contrario te convertirás en un esclavo de las tarjetas y obtendrás el doble de resultado con la mitad de esfuerzo.
Esto es todo en cuanto a la introducción de clasificaciones de control de riesgos de tarjetas de crédito.