Abrir la billetera digital RMB en el teléfono móvil es como usar WeChat o Alipay Al "escanear" o ser escaneado, los consumidores pueden completar un gasto de consumo, incluso sin restricciones de red.
Sin embargo, debido al piloto, muchas personas no han visto la "verdadera cara" del renminbi digital y todavía existen algunas dudas sobre su verdadero uso, seguridad y practicidad.
Combinado con el "Libro Blanco sobre el progreso de la investigación y el desarrollo del RMB digital de China" publicado recientemente por el Banco Central, este artículo clasifica sistemáticamente varias cuestiones clave del RMB digital. En el futuro, el alcance piloto del RMB digital será cada vez mayor y habrá cada vez más escenarios de uso. Espero que todos se familiaricen con este futuro "amigo" antes de tener la oportunidad de utilizar el renminbi digital.
La aparición del RMB digital es una tendencia inevitable.
Hace seis o siete años, todavía era normal que las personas pagaran en efectivo, que podían llevar consigo y utilizar en todas partes. Posteriormente, los métodos de pago móvil, principalmente WeChat y Alipay, mejoraron algunas de las desventajas del pago en efectivo y gradualmente se generalizaron.
Al mismo tiempo, las criptomonedas se están desarrollando rápidamente, e incluso algunas criptomonedas con alta aceptación global son reconocidas gradualmente y se convierten en valiosas monedas negociables. Sin embargo, los riesgos y desafíos que esta criptomoneda global trae al sistema monetario internacional, al sistema de pagos y liquidación, a la política monetaria, a la gestión de flujos de capital transfronterizos, etc., siempre han preocupado a los países.
Es en este contexto, con la base de los hábitos de uso y la motivación de los desafíos externos, que el Banco Popular de China comenzó la investigación y el desarrollo de la moneda digital legal en 2014. Hoy en día, el renminbi digital ha avanzado desde la investigación y el desarrollo hasta la fase piloto.
Para comprender mejor la naturaleza del renminbi digital, puedes recordar estas palabras clave: legal, efectivo, digital.
Estatutario, es decir, emitido por el Banco Popular de China, equivale al RMB físico y tiene características de valor y compensabilidad legal. Popularmente entendido, el renminbi digital es el renminbi, una moneda e instrumento de pago reconocido a nivel nacional. El renminbi digital coexistirá con el renminbi físico durante mucho tiempo y no hay sustituto para él.
Efectivo significa que es RMB y no necesita estar vinculado a una cuenta bancaria, pero puede retirar efectivo de la cuenta bancaria. No hay ingresos por intereses ni necesidad de pagar tarifas de cambio y circulación.
Lo digital es diferente del papel moneda. Existe en forma de moneda digital. El escenario de uso requiere equipos digitales. Sin embargo, a diferencia de los canales de pago de terceros como WeChat y Alipay, el RMB digital se está estudiando y. Probado sin estado de red, las funciones aún se pueden utilizar.
En resumen, el renminbi digital no es sólo un sistema de pago electrónico recreado por el banco central, sino un sistema de pago electrónico en efectivo, posicionado como un certificado de pago en efectivo (M0). banco central Los pasivos con el público tienen el mismo estatus legal y valor económico.
Desde un punto de vista morfológico, el RMB digital está más en línea con las necesidades de la era digital actual y está completamente preparado para la futura actualización del sistema de pago monetario internacional.
Desde un punto de vista funcional, para la gente común, equivale a un método de pago más. Además de usar billetes para pagar cosas, puede deslizar tarjetas y transferir dinero a Alipay y WeChat a través de. bancos Además de pagar con herramientas de pago de terceros como Pay, también puede pagar directamente con renminbi digital.
Durante la operación específica, necesitamos una aplicación RMB digital y abrir una billetera digital para usarla. Debido a los diferentes puntos fuertes de la identificación personal, las billeteras digitales tienen diferentes límites de saldo y de transacción única, de un solo día.
Según la entidad emisora, las billeteras digitales se dividen en billeteras personales y las funciones de las billeteras públicas se pueden personalizar según las necesidades del usuario.
Según el operador, las carteras digitales se dividen en carteras blandas y carteras duras.
Las billeteras blandas brindan servicios a los usuarios basados en aplicaciones de pago móvil; las billeteras duras se basan en chips de seguridad y otras tecnologías, y dependen de terminales móviles, dispositivos portátiles, dispositivos de Internet de las cosas, etc. para brindar servicios a los usuarios. La combinación de billeteras blandas y duras puede enriquecer el ecosistema de billeteras y satisfacer las necesidades de diferentes grupos de personas.
Según la propiedad de los permisos, las billeteras digitales se dividen en billeteras principales y subbilleteras. El titular de la billetera puede configurar la billetera principal como billetera principal y abrir varias subcarteras debajo de la billetera principal.
El pago es más cómodo, pero ¿es seguro utilizarlo?
“En términos de seguridad, el primero es estandarizar la gestión de seguridad de la información del ciclo de vida completo del diseño, desarrollo, operación y mantenimiento del renminbi digital y sistemas relacionados; el segundo es completar inicialmente la construcción de; un sistema de operación de seguridad conjunto de prevención y control conjunto de múltiples niveles. El tercero es estudiar nuevas tecnologías de seguridad para mejorar el nivel de seguridad del renminbi digital e introducir la investigación y aplicación de tecnologías emergentes como la identidad digital distribuida y la confianza cero. /p>
Este es el comunicado oficial.
En términos sencillos, a nivel técnico, el banco central proporciona múltiples garantías técnicas y no depende completamente de una sola tecnología. A nivel de gestión operativa, el banco central es responsable de la gestión central y proporciona servicios digitales de intercambio y circulación de RMB al público a través de bancos comerciales. Esto garantiza un cierto nivel de seguridad desde abajo hacia arriba.
Además, China Mobile Payment tiene muchos años de experiencia en desarrollo. El banco central ha estado profundamente involucrado en los campos de la informatización y la digitalización durante muchos años, y tiene una rica experiencia práctica y reservas técnicas.
Además, este RMB digital se está promoviendo ampliando continuamente el alcance del piloto dentro del rango controlable, la acumulación continua de capacidades de respuesta e identificación de puntos de riesgo también proporciona un cierto grado de seguridad para una futura promoción integral. Asegurar.
Otro aspecto de la seguridad es la protección de la privacidad. Especialmente en una sociedad cada vez más digital, todo el mundo es consciente de que los datos personales no deben exponerse demasiado para garantizar la privacidad y la seguridad.
La información de transacciones recopilada por el sistema digital de RMB es menor que la del modelo de pago electrónico tradicional y no se proporcionará a terceros ni a otros departamentos gubernamentales a menos que las leyes y regulaciones lo establezcan claramente. El banco central ha establecido un "cortafuegos" interno para la información relacionada con el renminbi digital y ha implementado estrictamente una gestión de la seguridad de la información y la protección de la privacidad a través de acuerdos institucionales como gestión dedicada, aislamiento empresarial, autorización jerárquica, controles y equilibrios laborales y auditorías internas. y prohíbe la investigación y el uso arbitrarios.
Este es el principio más crítico: "Las pequeñas cantidades son anónimas, las grandes cantidades son rastreables según la ley".
En otras palabras, los pequeños pagos minoristas de la gente común y corriente se procesan a través de información, y el banco central no tiene estos datos específicos. Sin embargo, el país no puede tolerar que personas utilicen el renminbi digital para realizar actividades ilegales, como fraudes en telecomunicaciones, juegos de azar en línea, lavado de dinero ilegal y otras actividades ilegales y criminales. Por lo tanto, si hay sospechas de actividades ilegales relevantes, los órganos de seguridad pública pueden rastrear los fondos de conformidad con las disposiciones legales.
A finales de 2019, el banco central inició oficialmente un piloto de renminbi digital.
Hoy en día, muchas ciudades, incluidas Shenzhen, Suzhou, Xiongan, Chengdu, Shanghai, Hainan, Changsha, Xi'an, Qingdao, Dalian y otras ciudades, se han convertido en áreas piloto. Al mismo tiempo, el escenario de los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing 2022 también lanzó una prueba piloto integral del renminbi digital.
Hay más de 1,32 millones de escenarios piloto, más de 20,87 millones de billeteras personales y más de 70,75 millones de transacciones acumuladas... Ésta es la efectividad actual de todo el piloto del RMB digital.
Detrás de estos datos, ¿la gente está más preocupada por cuánto durará el piloto? ¿Cuándo estará disponible para todos?
Según el documento técnico, “Se han llevado a cabo actividades del sobre rojo del RMB digital en algunas regiones, se han implementado pruebas piloto de usuarios reales en diferentes escenarios y se han implementado lotes de pruebas centralizadas a gran escala, verificando el RMB digital. diseño de tecnología empresarial y estabilidad del sistema. Ha mejorado la comprensión del público sobre el concepto de diseño del renminbi digital, la facilidad de uso del producto y la aplicabilidad del escenario.
Sin embargo, el banco central nunca ha dado un cronograma específico para la implementación integral”. Promoción del renminbi digital. Se mencionó que el proceso se acelerará en los siguientes aspectos.
El primero es dar importancia a los servicios financieros de cara a los Juegos Olímpicos de Invierno de Pekín. El escenario piloto del RMB digital de los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing se centra principalmente en las necesidades de servicios de pago en siete áreas clave: alimentación, vivienda, transporte, viajes, compras, entretenimiento y atención médica durante los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing. Especialmente los extranjeros que vienen a China pueden utilizar el servicio de billetera APP y el servicio de billetera basado en hardware para darse cuenta del problema del cambio de moneda para consumo sin una tarjeta nacional.
El segundo son las necesidades prácticas de grupos específicos. Esto se refiere especialmente a las molestias que supone para determinados grupos, como las personas mayores y las personas con discapacidad, el uso de teléfonos inteligentes. El banco central podría considerar explorar el lanzamiento de "billeteras duras", como las tarjetas de video inteligentes.
En el futuro, el banco central responderá activamente a las iniciativas de organizaciones internacionales como el Grupo de los Veinte (G20) para mejorar los pagos transfronterizos y estudiar la aplicabilidad de las monedas digitales en el mercado transfronterizo. campo. El pago transfronterizo es un escenario muy significativo, especialmente en los viajes, la vida y el consumo en el extranjero. Ayuda a facilitar el consumo de los chinos en el extranjero y también es beneficioso para mejorar la imagen del RMB en los corazones de la gente de los países locales a través de la frontera. pago de RMB digital.
Por último, me gustaría recordarles que actualmente están apareciendo en el mundo diversas criptomonedas como Bitcoin, y existen enormes diferencias entre el renminbi digital y ellas.
Aunque el renminbi digital y las criptomonedas son esencialmente monedas digitales, es decir, monedas virtuales basadas en redes de nodos y algoritmos de cifrado digital, también son muy diferentes.
Desde un punto de vista fundamental, la moneda digital es una gestión centralizada, emitida y gestionada por el banco central. Es un producto centralizado y está avalado por el crédito nacional. Las criptomonedas están descentralizadas y las reglas las establece la comunidad mayoritaria.
Además, según la definición de criptomoneda del banco central, es una mercancía virtual y no tiene atributos monetarios. Según estadísticas incompletas, actualmente existen más de 10.000 criptomonedas influyentes, con un valor de mercado total que supera los 1,3 billones de dólares.
Según la advertencia de riesgo del libro blanco, las criptomonedas como Bitcoin utilizan blockchain y tecnología de cifrado y afirman ser "descentralizadas" y "completamente anónimas", pero carecen de soporte de valor y sufren violentas fluctuaciones de precios. y tienen una baja eficiencia en las transacciones. Limitaciones como el enorme consumo de energía le dificultan el desempeño de su función monetaria en las actividades económicas diarias.
Al mismo tiempo, las criptomonedas se utilizan principalmente para la especulación, tienen riesgos potenciales que amenazan la seguridad financiera y la estabilidad social, y se han convertido en una herramienta de pago para actividades económicas ilegales como el lavado de dinero.
En respuesta a las deficiencias de las grandes fluctuaciones de precios de las criptomonedas, algunas instituciones comerciales han lanzado las llamadas "monedas estables" en un intento de mantener la estabilidad del valor de las monedas anclándolas a monedas soberanas o activos relacionados. Algunas instituciones comerciales planean lanzar monedas estables globales, lo que traerá muchos riesgos y desafíos al sistema monetario internacional, el sistema de pagos y liquidación, la política monetaria, la gestión de flujos de capital transfronterizos, etc.