Las reservas de depósitos se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. La relación entre las reservas de depósitos requeridas por el banco central y sus depósitos totales es la. ratio de reservas de depósitos ratio de reservas de depósitos. Las reservas de depósitos son fondos preparados para limitar la expansión crediticia de las instituciones financieras y satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. El ratio de reservas de depósitos suele ser determinado por el banco central y se denomina ratio de reservas de depósitos. El exceso de reservas de depósitos es el exceso de reservas de depósitos depositado por las instituciones financieras en el banco central. Se utilizan principalmente para la liquidación de pagos, la asignación de posiciones o como fondos de reserva para la utilización de activos.
Definición
Reserva de Depósitos (Deposit Reserve), Reserva de Depósitos
Significa que el Banco Central (Banco Popular de China) exige a los bancos comerciales que Los depósitos absorbidos se depositan en la cuenta de reserva abierta en el Banco Popular de China según una determinada proporción, y se controla el comportamiento de los bancos comerciales que utilizan depósitos para emitir préstamos. La proporción de reservas depositadas por los bancos comerciales es el índice de reservas.
Introducción
Las reservas de depósitos se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. Las reservas de depósitos requeridas por el banco central. contabilizar sus depósitos El ratio del monto total es el ratio de reserva de depósitos (Ratio de Reserva de Depósitos). Originalmente, las reservas estaban destinadas a garantizar los pagos, pero trajeron un "subproducto" inesperado: dar a los bancos comerciales la función de crear dinero, lo que podría afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. Ahora se ha convertido en una herramienta importante para la política monetaria del banco central y en una de las tres herramientas tradicionales de política monetaria.
Propósito
El propósito de implementar reservas de depósitos es garantizar que los bancos comerciales tengan suficiente solvencia cuando se enfrenten a grandes retiros repentinos de depósitos bancarios. Desde la década de 1930, el sistema de reservas de depósitos también se ha convertido en un medio importante para que el país regule la economía. Es un sistema a través del cual el banco central controla la escala crediticia de los bancos comerciales. El monto de las reservas y los índices de reservas de los bancos comerciales controlados por el banco central afectan la escala crediticia del banco. Este sistema estipula que los bancos comerciales no pueden prestar todos los depósitos que absorben, sino que deben depositarlos en el banco central en forma de depósitos o conservarlos ellos mismos en forma de efectivo disponible en una determinada proporción. La relación entre las reservas y los depósitos totales se denomina relación de reservas.
Composición
En el sistema financiero moderno, las reservas de las instituciones financieras se dividen en dos partes, una parte se mantiene en forma de efectivo en su propia biblioteca comercial y la otra. parte se almacena en forma de depósitos. Para el banco central, este último es la reserva de depósitos. Las reservas de depósitos se dividen en dos partes: "reservas de depósitos" y "reservas excedentes". La autorización legal nacional del banco central estipula que las instituciones financieras deben depositar los depósitos que absorben en el banco central en una determinada proporción. Esta proporción es la proporción de reservas de depósitos. Los depósitos depositados en el banco central en esta proporción se denominan depósitos de "reserva de depósitos". El exceso de depósitos de reserva de las instituciones financieras en el banco central se denomina exceso de depósitos de reserva y el efectivo disponible en poder de las propias instituciones financieras constituye un exceso de reservas (habitualmente llamado reservas). La relación entre el exceso de reservas y los depósitos totales es el índice de exceso de reservas (es decir, el índice de reservas). Por lo general, no se permite el uso de las "reservas de depósitos" pagadas por las instituciones financieras. En cuanto al exceso de reservas, las instituciones financieras pueden utilizarlas voluntariamente y la cantidad que retienen también la determina la institución financiera. Generalmente, la gente sólo estudia el impacto del aumento o disminución del coeficiente de reserva de depósitos sobre los cambios en la escala de negocios de activos de los bancos comerciales y otras instituciones financieras y, por tanto, sobre la oferta monetaria, pero no estudia las cuestiones operativas de los "requisitos de reserva de depósitos". ".
Características
Las características de las "reservas de depósitos" son fondos típicos medibles y controlables, siempre que se requieran reservas de depósitos.
"Profesionalismo institucional", " " Con una escala razonable" y una "operación científica", desempeñará un papel único en el control del "dinero caliente" y el "dinero cuasi caliente" y en la promoción del desarrollo sostenible.
Beneficios
Aunque generalmente no se permite el uso de "reservas de depósitos", las reservas de depósitos también son riqueza como riqueza, podemos considerar su operación científica, especialmente la operación a largo plazo. de reservas de depósitos, si se opera bien, traerá grandes beneficios al país.
Editar el origen de este párrafo
Banco originado desde banco. Al principio sólo cambiaba moneda, pero luego añadió un nuevo negocio: guardar oro y plata para los ricos. Cuando otros guardaban oro y plata en sus cajas fuertes, emitía recibos y cobraba ciertas tarifas de almacenamiento. A medida que pasa el tiempo, algunas personas inteligentes han descubierto la razón. Aunque la gente deposita y retira dinero todos los días, siempre hay algo de oro y plata en sus cajas fuertes que está inactivo y las cajas fuertes rara vez se vacían. Así que los intercambiadores jugaron el truco de "pedir prestada la gallina para poner los huevos". Cada vez que alguien más depositaba dinero, sólo guardaban una parte en sus manos y prestaban el resto. La porción de oro y plata retenida por los intercambiadores se convirtió en reservas de depósito posteriores. El sistema de exigencia de reservas de depósitos de China se estableció en 1984. Hasta ahora, el coeficiente de reservas de depósitos se ha ajustado 26 veces (sólo 8 veces entre 1984 y 2004, 0 veces en 2005, 3 veces en 2006 y 15 veces desde 2007 hasta el presente). . Segunda categoría). El más bajo fue cuando el coeficiente de reservas de depósitos se redujo de 8 a 6 en noviembre de 1999; el más alto fue cuando se aumentó de 16,5 a 17,5 en junio de 2008.
Editar funciones de este párrafo
Cuatro funciones de las reservas de depósitos: Al establecer un sistema de reservas de depósitos, ayuda a las reservas de depósitos cuando cambia la situación actual de los activos.
Estabiliza tasas de interés a un día durante eventos dinámicos - la función de amortiguación proporciona al banco central una fuente de requisitos de reserva, compensando así la oferta de activos líquidos generada a través de factores espontáneos - la función de gestión de activos líquidos puede usarse como un medio de control de los agregados monetarios; - la función de control monetario puede considerarse una fuente de ingresos del banco central: la función de ingresos o impuestos;
Editar el papel de este párrafo
Las reservas originalmente estaban destinadas a garantizar el pago, pero trajeron un "subproducto" inesperado, que fue darle a los bancos comerciales la función de crear dinero. , y finalmente se convirtió en una herramienta importante para la política monetaria del banco central. A medida que el sistema financiero ha evolucionado hasta el día de hoy, los "subproductos" originales se han convertido en "productos clave" y han alcanzado una posición importante. El papel del pago de la garantía de reservas no es tan obvio, porque con el desarrollo del mercado financiero, los bancos comerciales tienen canales cada vez más amplios para financiar fondos y han podido hacer frente a los retiros de los clientes. reservas como lo fue en los primeros días. En pocas palabras, significa que cada banco debe entregar una parte del depósito al Banco Popular de China para su custodia y garantizar los retiros de los residentes en el futuro. Si el depósito es mayor que antes, entonces los fondos que tiene el banco. puede utilizar para sus propios préstamos externos se reducirá.
Editar el impacto de este párrafo
1. Bancos: debido a la disminución de fondos, las ganancias de los préstamos disminuirán, lo que tendrá un cierto impacto en el desempeño de los bancos que aún dependen. sobre los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos como su principal fuente de ganancias. Por otro lado, instará a los bancos a buscar otras fuentes de ganancias más rápidamente, como el comercio minorista, los negocios internacionales, los negocios de intermediación, etc., lo que contribuirá aún más. mejorar la estabilidad y rentabilidad de los bancos. 2. Empresas: los fondos son escasos. Los bancos serán más cuidadosos al elegir los objetivos de los préstamos, tendiendo a las grandes empresas con alta rentabilidad y bajos riesgos. Esto afectará las capacidades financieras de algunas grandes empresas y muchas pequeñas y medianas empresas que son muy. dependiente de préstamos bancarios. Cierto impacto. Los fuertes son más fuertes. 3. Mercado de valores: el impacto es muy limitado y la magnitud es menor de lo esperado. Además, la mayoría de los bancos actualmente tienen fondos relativamente suficientes. Esta proporción es bastante limitada para sus capacidades comerciales de préstamos. La política de endurecimiento del Banco Popular de China ha sido asimilada por el mercado de valores en una etapa inicial y sólo se refleja en el momento en que se publica la noticia. 4. Fondos: No hay impacto. Básicamente siguen los mercados de acciones y bonos. 5. Futuros: si se reduce el requisito de reserva de depósitos, los fondos fluirán hacia el mercado de futuros, provocando violentas fluctuaciones a corto plazo.
6. Depósitos: los bancos aumentarán sus esfuerzos para introducir nuevos productos para atraer depósitos, pero esto no tendrá ningún impacto en la gente común
Edite este párrafo ratio de reservas de depósitos
Explicación de términos
Las instituciones financieras deben depositar una parte de sus depósitos en el banco central. Esta parte de los depósitos se denomina reservas de depósitos; la proporción de las reservas de depósitos con respecto al total de depósitos de las instituciones financieras se denomina índice de reservas de depósitos. Por ejemplo, si el índice de reserva de depósitos es del 7%, significa que por cada millón de yuanes de depósitos recibidos por una institución financiera, se debe pagar una reserva de depósitos de 70.000 yuanes al banco central para su uso. 930.000 yuanes. Si el coeficiente de reserva de depósitos se eleva al 7,5%, los fondos prestables de las instituciones financieras se reducirán a 925.000 yuanes. Según el sistema de reservas de depósitos, las instituciones financieras no pueden utilizar todos los depósitos que absorben para emitir préstamos. Deben retener una cierta cantidad de fondos, denominadas reservas de depósitos, para prepararse para las necesidades de retiro de los clientes. Instituciones financieras Pago normal del cliente. Con el desarrollo del sistema financiero, las reservas de depósitos han evolucionado gradualmente hasta convertirse en una importante herramienta de política monetaria. Cuando el banco central reduce el coeficiente de reservas de depósitos, las instituciones financieras tienen más fondos disponibles para préstamos y la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad también aumentará en consecuencia, la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad disminuirá en consecuencia; . La decisión del banco central de aumentar el coeficiente de reservas de depósitos es un macrocontrol de la política monetaria, cuyo objetivo es impedir el crecimiento excesivo del dinero y el crédito. Desde principios de este año, la economía de mi país ha crecido rápidamente, pero las contradicciones pendientes en el funcionamiento económico también se han vuelto más prominentes y el impulso del crecimiento excesivo de la inversión no ha disminuido. Una de las principales razones del crecimiento excesivo de la inversión es el crecimiento excesivo del dinero y del crédito. En consecuencia, aumentar el coeficiente de reservas de depósitos puede frenar el crecimiento del dinero y del crédito y mantener el desarrollo sostenido, rápido, coordinado y saludable de la economía nacional. En términos generales, la herramienta monetaria del coeficiente de reservas de depósitos se considera una medida de política monetaria relativamente violenta.
Efecto funcional
La eficacia real de la política del coeficiente de reservas de depósitos se refleja en su capacidad para ampliar el crédito de los bancos comerciales y su ajuste del multiplicador monetario. Dado que existe una relación multiplicadora entre la capacidad de expansión crediticia de los bancos comerciales y la cantidad de base monetaria inyectada por el banco central, el tamaño del multiplicador es inversamente proporcional al coeficiente de reservas de depósitos. Por lo tanto, si el banco central adopta una política restrictiva, puede aumentar el coeficiente de reserva de depósitos legal, lo que limitará la capacidad de expansión crediticia de los bancos comerciales, reducirá el multiplicador monetario y, en última instancia, reducirá los efectos de la cantidad de dinero y el volumen del crédito. viceversa. Sin embargo, la política del coeficiente de reservas de depósitos tiene tres defectos: primero, cuando el banco central ajusta el coeficiente de reservas de depósitos, los bancos comerciales pueden cambiar su exceso de reservas con el banco central, lo que compensa el coeficiente de reservas de depósitos del banco central en la dirección opuesta. de la política; en segundo lugar, el coeficiente de reservas de depósitos tiene un gran impacto en el multiplicador del dinero y el efecto es muy fuerte; en tercer lugar, el impacto del ajuste del coeficiente de reservas de depósitos sobre la cantidad de dinero y crédito debe transferirse gradualmente a través de depósitos y préstamos; de los bancos comerciales se realiza mediante recursividad paso a paso, pero el efecto es lento y el desfase es largo. Por lo tanto, la política del coeficiente de reservas de depósitos se utiliza a menudo como un mecanismo automático de estabilización de la moneda, más que como una herramienta política regular para un ajuste oportuno.
Editar este párrafo El sistema de China
Ajuste del ratio de reservas de depósitos
El sistema de reservas de depósitos de China se estableció después de que el Banco Popular de China ejerciera exclusivamente las funciones de banco central. banco en 1984 Desde su creación, el índice de reservas de depósitos ha sufrido muchos ajustes. En 1984, el Banco Popular de China estipuló el coeficiente de reservas de depósitos según el tipo de depósitos: 20 para los depósitos corporativos, 25 para los depósitos rurales y 40 para los depósitos de ahorro. El ratio de reservas de depósitos excesivamente alto provocó una grave escasez de fondos en los bancos especializados en ese momento, y el Banco Popular de China tuvo que devolver fondos a los bancos especializados en forma de représtamos (es decir, los préstamos del banco central a bancos especializados). Para superar los efectos adversos de unos coeficientes de reservas de depósitos legales excesivamente altos, el Banco Popular de China ha ajustado uniformemente el coeficiente de reservas de depósitos legales a 10 desde 1985. A partir del 25 de diciembre de 2007, el coeficiente de reservas de depósitos se elevó por décima vez durante el año a 14,5, alcanzando un máximo de 20 años, con 392.400 millones de yuanes de fondos congelados. Diez veces de la recaudación de reservas de depósitos se recaudaron fondos para retirar 1,8 billones de yuanes.
El coeficiente de reservas de depósitos se incrementó en 0,5. El Banco Popular de China anunció el 12 de enero de 2010 que había decidido aumentar el coeficiente de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras que aceptan depósitos en 0,5 puntos porcentuales a partir del 18 de enero de 2010, es decir, del 16 original al 16,5. Con el fin de mejorar la solidez financiera para apoyar la agricultura y apoyar los preparativos para el arado de primavera, las pequeñas instituciones financieras, como las cooperativas de crédito rural, no aumentarán su cuota por el momento. El coeficiente de reservas se aumentó por última vez en junio de 2008, y este ajuste es el primer aumento en 19 meses. Después de permanecer temporalmente estable en el cuarto trimestre del año pasado, el crédito bancario de la parte continental volvió a aumentar en la primera semana del nuevo año, alcanzando los préstamos 600.000 millones de yuanes. También se puede ver en los recientes acontecimientos del banco central que las autoridades están muy alertas a este respecto. La última serie de medidas del banco central muestra que el gobierno chino está comenzando a lidiar con los efectos secundarios del crecimiento explosivo del crédito durante la crisis financiera global. Anteriormente, altos funcionarios del banco central han insinuado en múltiples ocasiones que activarán el apalancamiento del coeficiente de reservas este año para hacer frente a las expectativas de inflación. A fines del año pasado, el gobernador del Banco Central, Zhou Xiaochuan, declaró públicamente que a pesar del deseo internacional de simplificar las herramientas de política monetaria, China todavía enfatiza el papel del coeficiente de reservas de depósitos porque China tiene problemas como las tenencias de divisas, la cobertura y la balanza de pagos. El Banco Popular de China ha decidido aumentar el coeficiente de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras que aceptan depósitos en 0,5 puntos porcentuales a partir del 16 de noviembre de 2010. UBS espera que el Banco Popular de China aumente aún más el coeficiente de reservas de depósitos. UBS dijo que aumentar el coeficiente de reservas de depósitos ayudará al gobierno chino a lograr objetivos políticos múltiples y sostenidos. Esta medida ayudará a retirar el exceso de liquidez sin crear el problema del banco central; letras de interés a corto plazo. La UBS espera que el banco central aumente aún más el coeficiente de reservas obligatorias, pero no espera que aumente los tipos de interés en el primer trimestre. La medida envía una señal clara de que el banco central tiene la intención de reducir la adaptabilidad y frenar los activos de riesgo sin afectar el crédito general en la economía real. El objetivo de la gestión de la liquidez puede ser el más importante; la UBS dijo que el banco central no ha publicado los datos monetarios básicos de noviembre ni los datos de reservas de divisas, y los datos de diciembre se publicarán más tarde, pero el banco cree que es probable que los datos muestren divisas. Las entradas de capital crecieron fuertemente, lo que provocó un aumento de la oferta monetaria básica. A medida que aumentan las expectativas de recuperación de las exportaciones y apreciación del RMB, la escala de las entradas de divisas no hará más que aumentar, lo que requiere que el banco central refuerce la intervención esterilizadora; en otras palabras, el banco central debe seguir haciendo ajustes adaptativos. Mientras la escala de las entradas de divisas sea enorme, se espera que el banco central aumente aún más el coeficiente de reservas de depósitos. La UBS cree que el banco central no aumentará los tipos de interés en el primer trimestre.
Reforma del Sistema de Reserva de Depósitos
Con la aprobación del Consejo de Estado, el Banco Popular de China decidió reformar el sistema de reserva de depósitos a partir del 21 de marzo de 1998. La reforma principalmente Incluye los siete elementos siguientes: (1) Fusionar las dos cuentas de "depósitos de reserva" y "depósitos de reserva" de varias instituciones financieras en el Banco Popular de China, denominada cuenta de "depósitos de reserva". (2) El índice de reserva de depósitos legal se redujo de 13 a 8. El monto total y la distribución de los excedentes de las cuentas de depósito de reservas serán determinados por cada institución financiera. (3) Las reservas legales para depósitos de cada institución financiera se evaluarán uniformemente como persona jurídica. El depósito de reservas legales se divide en las siguientes situaciones: 1. Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de China, Banco de Construcción de China, Banco de Desarrollo Agrícola de China, Banco Industrial CITIC, Banco Everbright de China, Hua Xia Banco, Banco de Inversión de China, Banco Minsheng de China Las reservas de depósito legales serán depositadas uniformemente por cada oficina central en la oficina central del Banco Popular de China. 2. Las reservas de depósito legales del Bank of Communications, el Guangdong Development Bank, el China Merchants Bank, el Shanghai Pudong Development Bank, el Fujian Industrial Bank, el Hainan Development Bank, el Yantai Housing Savings Bank y el Bengbu Housing Savings Bank serán depositadas uniformemente por cada oficina central. en la ubicación donde se encuentra su oficina central sucursal del Banco Popular de China. 3. Las reservas de depósitos legales de los bancos comerciales de diversas ciudades serán depositadas uniformemente por sus oficinas centrales en las sucursales locales del Banco Popular de China. 4. Las reservas de depósito legales de las cooperativas de crédito urbanas (incluidas las cooperativas de condado) serán depositadas por personas jurídicas en las sucursales y subsucursales locales del Banco Popular de China. Las reservas de depósito legales de las cooperativas de crédito rural se depositan en sucursales y subsucursales locales del Banco Popular de China de conformidad con el sistema actual.
5. Las reservas de depósito legales de las sociedades de inversión fiduciarias, sociedades financieras, sociedades de arrendamiento financiero y otras instituciones financieras no bancarias serán depositadas uniformemente por personas jurídicas en la oficina central (o sucursal) del Banco Popular de China donde esté ubicada su sede. . 6. Una vez aprobadas, las reservas de depósitos legales en RMB de los bancos con financiación extranjera, los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras y otras instituciones financieras con financiación extranjera que hayan manejado negocios en RMB serán depositadas uniformemente por sus personas jurídicas (o una de sus sucursales) en la sucursal del Banco Popular de China donde están ubicados. (4) Las reservas legales para depósitos de cada institución financiera se evaluarán cada diez días. 1. Todos los bancos comerciales (excluidos los bancos comerciales urbanos) y el Banco de Desarrollo Agrícola de China, al final de cada día de actividad desde el quinto día del décimo día hasta el cuarto día del último décimo día, el saldo de los depósitos de reserva depositados por cada banco como persona jurídica unificada será el mismo que al final del primer décimo día del mes. La proporción del saldo general de depósitos de todo el banco no será inferior a 8. 2. Los bancos comerciales urbanos y las cooperativas de crédito urbanas y rurales, las sociedades fiduciarias de inversión, las sociedades financieras, las sociedades de arrendamiento financiero y otras instituciones financieras no bancarias serán evaluados temporalmente con una frecuencia mensual al final de cada día de actividad a partir del día 8 del corriente. mes al 7 del mes siguiente, todas las instituciones financieras serán evaluadas de acuerdo con el unificado La relación entre el saldo de los fondos de reserva depositados por una persona jurídica y el saldo de los depósitos generales de todo el sistema de la institución al final del mes anterior no será inferior a 8. Desde octubre de 1998, las instituciones financieras mencionadas han aplicado uniformemente evaluaciones cada diez días. 3. Todos los bancos comerciales (excepto los bancos comerciales urbanos) y el Banco de Desarrollo Agrícola de China presentarán el estado del saldo general de depósitos de fin de diez de todo el banco al Banco Popular de China cada diez días (dentro de los cinco días siguientes a el período de diez días). 4. Los bancos comerciales urbanos y las instituciones financieras no bancarias que actualmente están implementando evaluaciones mensuales de las reservas de depósitos presentarán temporalmente el estado general del saldo de depósitos de fin de diez de todo el sistema al Banco Popular de China mensualmente (dentro de los 8 días posteriores a el mes). A partir de octubre, se implementará de manera uniforme el sistema de presentación de estados generales de saldo de depósitos cada diez días (dentro de los cinco días posteriores al período de diez días). 5. Cada institución financiera presentará mensualmente los estados de cuenta de fin de mes de todo el sistema al Banco Popular de China. El Banco Popular de China audita periódicamente los datos relevantes comunicados por las instituciones financieras. 6. A partir del 1 de enero de 2001, cada institución financiera persona jurídica deberá presentar diariamente el estado resumido del saldo general de depósitos de todo el sistema y el estado diario al Banco Popular de China. (5) Si los depósitos de reserva depositados por las instituciones financieras en el Banco Popular de China con carácter legal son inferiores al 8% del saldo general de los depósitos al final de los primeros diez días, el Banco Popular de China impondrá intereses de penalización a el déficit a una tasa de interés de 60.000 por día. Si una sucursal de una institución financiera tiene un sobregiro en su cuenta de depósito de reserva en el Banco Popular de China, el Banco Popular de China impondrá sanciones de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Las instituciones financieras que no presenten mensualmente el estado de cuenta del saldo general de depósitos de fin de diez y el estado de cuenta de fin de mes serán sancionadas de conformidad con el artículo 78 de la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales". ". Las sanciones anteriores podrán imponerse simultáneamente. (6) El tipo de interés de los depósitos de reserva de las instituciones financieras se redujo uniformemente de 7,56 para los depósitos generales y 7,02 para los depósitos de reserva (promedio ponderado de 7,35) a 5,22. (7) Ajustar el alcance de los depósitos generales de las instituciones financieras. Los depósitos de agencias y organizaciones gubernamentales y los depósitos extrapresupuestarios incluidos en los depósitos fiscales realizados por instituciones financieras en nombre del Banco Popular de China se clasificarán como depósitos generales de instituciones financieras. Las instituciones financieras depositan una parte de sus depósitos generales en el Banco Popular de China como reservas de depósitos legales en una proporción prescrita.