¿Cuáles son los términos dominantes de las tarjetas de crédito?
Muchos consumidores encuentran una variedad de términos dominantes cuando usan tarjetas de crédito, y los bancos con frecuencia están expuestos a noticias sobre dichos términos. un impacto negativo en los derechos e intereses de los consumidores constituye una infracción. Analicemos las cláusulas de señorío bancario habituales en los últimos años.
1. El banco puede utilizar la información personal de los consumidores a voluntad.
Términos: la Parte B autoriza a la Parte A a revelar su información personal, información de transacciones y estado crediticio a las empresas afiliadas de la Parte A y Parte A Agencias de servicios, agentes, agencias de subcontratación, socios de tarjetas de marca compartida, agencias de crédito relevantes y cualquier agencia de cooperación comercial que la Parte A considere necesaria.
Comentario: De acuerdo con las regulaciones de "Protección de los derechos del consumidor", los operadores que recopilan y utilizan información personal de los consumidores deben divulgar las reglas de recopilación y uso, y no deben recopilar ni utilizar información en violación de las leyes, regulaciones y Según los acuerdos entre las partes, los operadores deben obtener el consentimiento de los consumidores cuando utilicen su información personal. Además, es común que los bancos formulen unilateralmente términos contractuales estándar sin consultar a los titulares de tarjetas, lo que esencialmente les priva de su derecho a elegir. Se recomienda que los bancos establezcan opciones opcionales en los términos de autorización para el uso de la información personal de los consumidores para que los titulares de tarjetas puedan elegir si aceptan el uso y el alcance del uso.
2. Si la Parte B no paga a tiempo, el banco puede deducir los fondos de otras tarjetas.
Términos: Si la Parte B no paga a tiempo, la Parte A puede cobrar el dinero. dinero en forma de cartas, llamadas telefónicas, visitas puerta a puerta, etc. También tiene derecho a deducir los fondos de cualquier cuenta abierta por la Parte B en el banco (cualquier fondo indebido se considerará vencido) o disponer de las hipotecas y promesas del Partido B para pagar sus deudas.
El cliente autoriza al banco a deducir fondos directamente de la cuenta de margen y de cualquier otra cuenta abierta por el cliente para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. El banco no necesita notificar al cliente antes de deducir los fondos.
Comentario: Si el titular de la tarjeta no paga la deuda de la tarjeta de crédito a tiempo, el banco tiene derecho a deducir el dinero de cualquier cuenta abierta por el deudor en el banco. Esto amplía indebidamente el derecho del banco a recuperar. la deuda y agrava la situación. Además de la responsabilidad del titular de la tarjeta, la ampliación del alcance de los derechos de compensación por parte del banco es obviamente extremadamente injusta para el titular de la tarjeta. Además, los bancos no pueden eximirse directamente de las obligaciones de notificación y privar a los titulares de tarjetas de su derecho a presentar objeciones.
3. El banco no es responsable de ninguna pérdida
Términos: si el titular de la tarjeta no puede utilizar la tarjeta normalmente debido a motivos no bancarios como suministro de energía, comunicación, red. Fallo o fuerza mayor, el banco podrá decidir según las circunstancias ayudar a los tarjetahabientes a resolver problemas o brindar la ayuda necesaria, pero no será responsable de las pérdidas que puedan causarse a los tarjetahabientes. Para errores de cuenta causados por fallas temporales de comunicación en la red u otras razones durante el proceso de transacción, el banco tiene derecho a manejar las cuentas según las condiciones reales de la transacción.
Comentario: En caso de suministro eléctrico, comunicación, fallo de red o fuerza mayor, los bancos también deberán asumir las responsabilidades correspondientes si no toman medidas. En algunas fallas previsibles del sistema, como lagunas técnicas del banco, fallas de administración, versiones obsoletas de la base de datos del sistema central, etc., si el banco no administra o actualiza, el banco debe asumir la responsabilidad por las pérdidas del cliente.
4. ¿El banco no es responsable si el tercero proveedor de servicios comete un error?
Términos: para cumplir el propósito de este contrato, la Parte A puede elegir un proveedor de servicios externo calificado para ayudar directamente o ayudar a la Parte B a brindar servicios o realizar procesamiento comercial. Si la Parte B sufre pérdidas debido a la culpa de un tercero proveedor de servicios, la Parte A proporcionará la asistencia necesaria a la Parte B para recurrir contra dicho tercero proveedor de servicios.
Comentario: Un banco selecciona un proveedor de servicios para brindar servicios a los consumidores. Esta "selección" equivale legalmente a "encomendación" si un consumidor de tarjetas de crédito sufre una pérdida por culpa de un tercero. proveedor de servicios, el banco pagará al titular de la tarjeta de crédito por la pérdida. Los consumidores son responsables del incumplimiento del contrato y no se limitan a proporcionar la asistencia necesaria recurriendo a terceros proveedores de servicios. Por lo tanto, se sospecha que esta cláusula es una norma. cláusula que reduce la responsabilidad del operador y aumenta la responsabilidad del consumidor, y es inválida.
5. Los derechos y obligaciones del banco pueden transferirse a voluntad sin el consentimiento del titular de la tarjeta.
Términos: la Parte B acepta que la Parte A puede transferir sus derechos y obligaciones en virtud de este contrato en cualquier momento dentro del alcance permitido por las leyes aplicables. Transferir cualquier derecho u obligación bajo el Acuerdo a cualquier tercero sin el consentimiento previo de la Parte B.
Comentario: Cuando un banco transfiere sus obligaciones bajo el contrato a un tercero, debe obtener el consentimiento del titular de la tarjeta. Aunque los términos del banco establecen que el titular de la tarjeta acepta la transferencia de la deuda, es una cláusula estándar. El titular de la tarjeta no puede realizar cambios, lo que de hecho priva a los consumidores del derecho a optar por no aceptar. Se recomienda que se establezcan los elementos opcionales correspondientes en el contrato o que se notifique al titular de la tarjeta con antelación al transferir deudas.
El interés de penalización total sobre las tarjetas de crédito fue acusado de excesivo y estos bancos lo han cancelado.
El Tribunal Popular Supremo ajustará las regulaciones pertinentes y la "búsqueda en caliente": la multa total Se critica la regla de los intereses en las tarjetas de crédito. El grado de preocupación de los tarjetahabientes es evidente. Según las nuevas regulaciones, las tarjetas de crédito de las que algunos titulares se quejan como "cláusulas excesivas" están sujetas a intereses de penalización completos. Incluso si aún pueden confiar en los términos y condiciones de la tarjeta de crédito para contar el dinero, es probable que se enfrenten a "francotiradores". " en el proceso de sentencia.
El 6 de junio, el Tribunal Popular Supremo emitió el "Reglamento sobre diversas cuestiones relativas al juicio de casos civiles de tarjetas bancarias" (borrador para comentarios), realizando ajustes en aspectos como sobregiros en tarjetas de crédito y transacciones con tarjetas falsificadas. y fraude en línea. Especialmente en lo que respecta a los sobregiros de tarjetas de crédito, el borrador de consulta ha introducido ajustes que son bastante diferentes de los requisitos de intereses de penalización comúnmente utilizados por los bancos existentes. Algunas de las disposiciones que exigen el pago total de los intereses sobre los sobregiros de tarjetas de crédito pueden convertirse en cosa del pasado. .
Se ha criticado el "interés de penalización total"
El llamado interés de penalización total se refiere a aquel después de que se supera el plazo de amortización, independientemente de que exista una amortización parcial del crédito tarjeta ese mes, el emisor de la tarjeta calculará el interés sobre cada compra realizada por el titular de la tarjeta desde la fecha de facturación hasta la fecha de pago.
En las regulaciones actuales sobre pagos e intereses de tarjetas de crédito, la mayoría de los bancos adoptan el método de interés de penalización total de "interés cíclico" para los titulares de tarjetas que no pagan a tiempo después de sobregirar los intereses del titular de la tarjeta. Los consumidores han cuestionado durante muchos años la razonabilidad de este cargo y han exigido que se suprima la "cláusula de señor" del interés de penalización total.
Un periodista del "Securities Daily" llamó al número de atención al cliente de un banco por acciones y preguntó sobre el método de cálculo de los intereses recurrentes. El personal de servicio al cliente dio un ejemplo a los periodistas, suponiendo que la fecha de facturación del titular de la tarjeta es el día 7 de cada mes y la fecha de vencimiento del pago es el día 25 de cada mes. La factura actual emitida por el banco el 7 de mayo incluye todas las transacciones del 7 de abril al 7 de mayo. Se supone que el titular de la tarjeta tiene solo un consumo en la factura actual, el monto del consumo es de 1000 yuanes y la hora de liquidación del comerciante es el 28 de abril. . Entonces, la factura para este período muestra que el "monto adeudado para este período" es 1.000 yuanes y el "monto mínimo de reembolso" es 100 yuanes. En diferentes situaciones de pago, el interés renovable es el siguiente: si el titular de la tarjeta paga 1000 yuanes en su totalidad antes del 25 de mayo (incluido el 25), el interés renovable será de 0 yuanes en el estado de cuenta del 7 de junio si el titular de la tarjeta solo paga; El monto mínimo de reembolso es de 100 yuanes antes del 25 de mayo (incluido el 25), el interés recurrente en el estado de cuenta del 7 de junio será de 20,3 yuanes. El cálculo específico es el siguiente: 1000 yuanes × 0,05% × 28 días (del 28 de abril a mayo). 25) + (1000-100) yuanes × 0,05% × 14 días (del 25 de mayo al 7 de junio), interés recurrente = 20,3 yuanes.
En otras palabras, si el pago no se puede realizar a tiempo, el interés cobrado constará de dos partes: primero, el interés acumulado sobre el monto total de la factura del mes anterior desde el día del consumo hasta el día antes de la fecha de pago, el segundo es el interés acumulado diariamente sobre el monto restante impago desde la fecha de pago hasta la fecha de pago.
La mayor controversia con este método de pago es que, dado que el titular de la tarjeta ha reembolsado parte del monto según lo programado, ¿por qué el monto reembolsado aún debe pagar intereses?
Para los métodos de pago mencionados anteriormente, el borrador de consulta propone dos opciones: primero, el titular de la tarjeta elige el método de pago mínimo para pagar el sobregiro de la tarjeta de crédito y ha pagado el pago mínimo. La gente debe apoyar el pago. de intereses de sobregiro desde la fecha contable hasta la fecha de reembolso. En segundo lugar, el banco emisor de la tarjeta no cumplió con su obligación razonable de recordar y explicar los términos de "reembolsar los sobregiros de tarjetas de crédito de acuerdo con el monto mínimo de reembolso y cobrar intereses por sobregiro desde la fecha contable hasta la fecha de reembolso basándose en la totalidad del sobregiro". "Si alguien propone que el interés por sobregiro se calcule basándose en el monto pendiente de sobregiro, la gente debería apoyarlo. Aunque el emisor de la tarjeta ha cumplido con sus obligaciones de recordatorios y explicaciones razonables, el titular de la tarjeta ha reembolsado el 90% del monto total del sobregiro. Si el titular de la tarjeta afirma que el interés del sobregiro debe calcularse en función del monto pendiente, la gente debe apoyarlo.
Vale la pena señalar que las disposiciones de la Ley Suprema sobre el pago total de intereses no significan que existan restricciones obligatorias sobre tales requisitos de los bancos y que los bancos no puedan establecer tales cláusulas en el futuro, sino que están dirigidas a dichos requisitos. Bases para el juicio.
Algunos bancos han cancelado la tasa de interés de penalización total
La "tasa de interés de penalización total" ha atraído gran atención por parte de los titulares de tarjetas. Sin embargo, un periodista del Securities Daily descubrió que algunos bancos. Actualmente esta disposición ha sido levantada.
Tomemos el ICBC como ejemplo. Si el reembolso se realiza de acuerdo con el monto mínimo de reembolso, el emisor de la tarjeta solo cobrará intereses de sobregiro sobre la parte impaga desde la fecha de contabilidad bancaria hasta la fecha de reembolso.
Además, nuestro reportero llamó a las líneas directas de atención al cliente de varios bancos y descubrió que bancos como el Shanghai Pudong Development Bank y el Agriculture Bank of China también han implementado un sistema de "cálculo de intereses segmentados" para los clientes cuyas facturas. no han sido liquidados, sólo se cobrará la parte pendiente. Los intereses se calcularán al tipo de interés prescrito a partir de la fecha contable.
En 2013, la Asociación Bancaria anunció la "Convención de Autodisciplina de la Industria de Tarjetas Bancarias de China" revisada, aclarando que las unidades miembro deben proporcionar servicios de "tolerancia y tolerancia temporal". Actualmente, la mayoría de los bancos ofrecen un servicio de tolerancia de 3 días y un servicio de tolerancia de 10 RMB.
También hay algunos bancos que tienen regulaciones más relajadas sobre el monto de "10 yuanes". Por ejemplo, dos grandes bancos estatales tienen regulaciones que están "dentro del 1% del monto de la factura" y ". dentro de 100 yuanes." ".
Al mismo tiempo, los reporteros del "Securities Daily" revisaron los "Artículos sobre tarjetas de crédito" y el "Acuerdo de adquisición" de muchos bancos y descubrieron que para situaciones vencidas que no caen dentro del límite de tiempo y el rango de tolerancia, Actualmente, la mayoría de los bancos exigen que el interés se calcule sobre el importe total en un 0,5% diario.
De acuerdo con el "Aviso sobre asuntos relacionados con el negocio de tarjetas de crédito" (comúnmente conocido como "Nuevo acuerdo de tarjetas de crédito") que entró en vigor a principios de 2017, las reglas de cálculo de intereses para las tasas de sobregiro de tarjetas de crédito , período de amortización sin intereses y amortización mínima. Se han ajustado las reglas para los términos y montos de crédito, anticipos de efectivo y otros elementos, brindando a los bancos emisores de tarjetas un espacio muy amplio para el desarrollo diferenciado. Tomando la tasa de interés de sobregiro como ejemplo, el aviso ajustó la tasa de interés diaria anterior de 5/10,000 para implementar la gestión del límite superior e inferior de las tasas de interés de sobregiro. El límite superior es la tasa de interés diaria estándar de la tasa de interés de sobregiro actual de 5/. 10.000 y el límite inferior es 0,5/10.000. El precio básico fluctuará un 30%. Esto significa que los titulares de tarjetas tienen la posibilidad de un 30% de descuento en las tasas de interés de sobregiro.
Sin embargo, los periodistas del "Securities Daily" comprobaron la información del sitio web oficial de muchos bancos y descubrieron que sólo unos pocos bancos, como China Merchants Bank, implementaron estrategias diferenciadas en términos de tasas de interés para sobregiros de tarjetas de crédito.
En la actualidad, los "Términos de la Tarjeta de Crédito" de la mayoría de los bancos tienen cláusulas similares: "Si la Parte A paga toda la deuda antes de la fecha de vencimiento indicada en el estado de cuenta, el consumo indicado en el estado de cuenta actual y a través de crédito La transacción de transferencia en la cuenta puede disfrutar del período de pago sin intereses. De lo contrario, todos los atrasos no disfrutarán del período de pago sin intereses. La Parte B multiplicará el saldo de atrasos acumulados diarios en función del número real de días que la Parte A debe. a partir de la fecha de contabilidad bancaria. El interés se calcula a una tasa de interés diaria del 0,05% y el interés compuesto se calcula mensualmente”.
Vale la pena señalar que, además del interés de penalización total, el banco pagará. También pague el préstamo a tiempo antes de la fecha de vencimiento. Para el reembolso, se cobrará una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Las normas de cobro de los distintos bancos son similares. Generalmente cobran el 5% de la parte pendiente del reembolso mínimo. Algunos bancos adoptan "cargos escalonados". Al mismo tiempo, muchos bancos han establecido límites mínimos al monto de la indemnización por daños y perjuicios. Entre los bancos revisados por los reporteros del Securities Daily, dos bancos por acciones establecieron el monto mínimo de pago más alto de 20 yuanes. Esto significa que incluso si la multa por mora real del titular de la tarjeta es inferior a 20 yuanes, se le cobrará igualmente 20 yuanes.
Abolición de la "Cláusula Overlord" del cálculo total de los intereses de las tarjetas de crédito, el Tribunal Supremo redactó nuevas normas para la revisión de las tarjetas bancarias
Una nueva norma judicial relativa a los intereses de 7 mil millones de tarjetas bancarias titulares Se espera que sea liberado.
El día 6, el Tribunal Popular Supremo emitió el "Reglamento sobre diversas cuestiones relativas al juicio de casos civiles de tarjetas bancarias" (borrador para comentarios) (en adelante, el "Reglamento"), aclarando cómo prueba de cálculos de intereses de sobregiro de tarjetas de crédito, transacciones con tarjetas falsificadas, etc.
En los últimos años, con el crecimiento del número de titulares de tarjetas, se ha producido una tendencia de crecimiento explosivo. Sin embargo, siempre ha habido diferencias en la práctica judicial y las operaciones no son uniformes. Chen Tingting, abogado del bufete de abogados Beijing Dacheng (Shanghai), dijo que esta interpretación judicial ha sido solicitada por la industria durante mucho tiempo. Una vez implementada, obligará a los bancos comerciales a mejorar aún más su conciencia de cumplimiento y optimizar sus negocios. y cumplir más activamente con sus obligaciones razonables de recordatorio y seguridad.
Se espera que se rompa la "cláusula de señor supremo" del cálculo del interés total.
El contenido principal del "Reglamento" incluye sobregiros de tarjetas de crédito, transacciones con tarjetas falsificadas, fraude en línea y cuestiones de procedimiento. en el juicio.
Entre ellos, el artículo 2 del "Reglamento" proporciona claramente dos soluciones a la cuestión del devengo total de intereses en las tarjetas de crédito.
Primero, el titular de la tarjeta elige el método de pago mínimo para pagar el sobregiro de la tarjeta de crédito y ha pagado el pago mínimo, y el titular de la tarjeta reclama pagar los intereses del sobregiro desde la fecha contable hasta la fecha de pago en función del saldo pendiente. cantidad de sobregiro, la gente debería apoyarlo.
En segundo lugar, el banco emisor de la tarjeta no proporcionó recordatorios razonables sobre los términos de "reembolso de sobregiros de tarjetas de crédito de acuerdo con el monto mínimo de reembolso, y los intereses de sobregiro desde la fecha contable hasta la fecha de reembolso se cobrarán en función sobre el monto total del sobregiro" y la obligación de explicar. Si el titular de la tarjeta afirma que el interés por sobregiro debe calcularse basándose en el monto pendiente del sobregiro, la gente debe apoyarlo. Aunque el emisor de la tarjeta ha cumplido con sus obligaciones de recordatorios y explicaciones razonables, el titular de la tarjeta ha reembolsado el 90% del importe total del sobregiro. Si el titular de la tarjeta afirma que los intereses del sobregiro deben calcularse en función del importe pendiente, la gente debe apoyarlo.
El llamado cálculo del interés total, también llamado "interés de penalización total", significa que aunque se haya pagado parte del reembolso, el interés se sigue calculando en función del monto total del sobregiro. Este es un crédito. Principio de cálculo del interés de la tarjeta comúnmente utilizado por los bancos durante muchos años. Es la "cláusula de señor supremo" en la que el banco redacta el acuerdo correspondiente y el titular de la tarjeta elige pasivamente estar de acuerdo, y ambas partes no son iguales.
Ahora la Corte Suprema ha dado dos planes, Chen Tingting explicó que no importa cuán completa sea la cláusula de "interés de penalización total" en la forma del primer plan, siempre que el titular de la tarjeta devuelva el dinero y recaude. una objeción, se basará en la situación real. El interés penal se calculará sobre los atrasos; la segunda opción básicamente respalda el reclamo del banco, pero la premisa es que el banco debe cumplir con sus obligaciones de recordatorio razonables y el reembolso del titular de la tarjeta no alcanza. 90%.
El "Reglamento" también especifica el rango de tipos de interés, que es coherente con las normas sobre tipos de interés de préstamos privados. El "Reglamento" establece claramente que el pueblo debe apoyar el pago acordado de intereses de sobregiro, interés compuesto, indemnización por daños y perjuicios, etc. con una tasa de interés anual inferior al 24%, pero no lo apoyará si supera el 36%; 24% y 36%, el titular de la tarjeta deberá voluntariamente Las solicitudes de devolución después del pago no serán admitidas por el pueblo.
Durante mucho tiempo, los intereses y los cargos por pagos atrasados sobre los sobregiros de las tarjetas de crédito se han calculado en función del interés compuesto, y la tasa de interés anualizada calculada es mucho más del 36%. La mayoría de los titulares de tarjetas pueden no ser muy claros. sobre esto.
Otro punto destacado del "Reglamento" es el énfasis en las cuestiones de evidencia, que cubre los métodos específicos de producción de evidencia (tipos de evidencia) bajo diferentes circunstancias, la obligación de presentar evidencia y la carga final de las consecuencias adversas. Al mismo tiempo, se han aclarado las responsabilidades de los operadores de telecomunicaciones y pagos de terceros en el fraude en línea, lo que facilitará el juicio de casos como las transacciones con tarjetas falsificadas y el fraude en línea.
¿Obligar a los bancos a ajustar las reglas de cálculo de intereses?
La razón por la que la Corte Suprema planea emitir el "Reglamento" antes mencionado no es ajena al crecimiento explosivo de las tarjetas bancarias causado por sobregiros de tarjetas de crédito, transacciones con tarjetas falsificadas y fraude en línea en los últimos años.
Los datos del banco central muestran que a finales del primer trimestre de 2018, el número de tarjetas bancarias en uso en todo el país era de 7.013 millones, un aumento intermensual del 4,79%. Entre ellos, el número de tarjetas de débito en uso fue de 6.400 millones, un aumento intermensual del 4,84%; el número de tarjetas de crédito y tarjetas de débito y crédito en uso fue de 612 millones, un aumento intermensual del 4,23%; %.
La correlación aumentará naturalmente en consecuencia. Según el "Juicio de protección de los derechos del consumidor financiero" de 2017 publicado por la gente de la nueva área de Pudong, Shanghai, entre los casos de consumidores financieros aceptados, las tarjetas de crédito tuvieron el mayor número de casos, con 19.830 casos, lo que representa el 60,82%.
Se entiende que los motivos para "provocar" las tarjetas de crédito se centran principalmente en sobregiros maliciosos, restauración de registros crediticios, altísimas tarifas por pagos atrasados, etc. Sin embargo, si el caso se debe únicamente al método de "cálculo del interés total", será difícil unificar la sentencia durante el juicio y el proceso del juicio será más "problemático". En mayo de 2017, un titular de tarjeta gastó casi 20.000 yuanes con una tarjeta de crédito, pero el saldo de la tarjeta de ahorro vinculado al reembolso automático fue insuficiente. Unos 70 yuanes quedaron sin pagar. Después de 10 días, se acumularon unos 300 yuanes de intereses y se quedó sin dinero. "Los intereses se devengan íntegramente”. El titular de la tarjeta pensó que no era razonable y llevó al banco a los tribunales. Como resultado, perdió la primera instancia y ganó la segunda instancia después de que se modificó el veredicto.
Cómo se juzgarán exactamente los casos que surjan de este método de "cálculo del interés total" se ha aclarado en el "Reglamento" antes mencionado, indicando posibles vías de adjudicación.
Chen Tingting dijo que el "Reglamento" tiene un papel importante en reducir la fricción entre la ley actual y la realidad, unificar el pensamiento del juicio del caso y construir un "mapa" específico sobre la base del equilibrio de la protección. de los derechos de todas las partes.
Una vez concluidos los casos mencionados anteriormente, algunas personas del sector sugirieron que los bancos ajustaran sus reglas de cálculo de intereses. Sin embargo, los ingresos por tarjetas de crédito bancarias dependen principalmente de las tarifas de procesamiento de las tarjetas y de los intereses. Las reglas actuales de cálculo de intereses son obviamente más beneficiosas para los emisores de tarjetas. Queda por ver si el "Reglamento" obligará a los bancos a ajustar de manera proactiva las reglas de cálculo de intereses.
¿Es la tarifa anual cobrada por la tarjeta de crédito ICBC una cláusula excesiva? Déjame preguntarle a la Comisión Reguladora Bancaria de China
Esto no es necesariamente cierto, porque las regulaciones de cada banco son diferentes. , e incluso si es un banco Esto variará según el tipo de tarjeta.
Aunque la Comisión Reguladora Bancaria de China tiene regulaciones, las tarjetas de crédito de algunos bancos todavía tienen el fenómeno de "cobrar una tarifa anual antes de abrir la tarjeta". Si un banco quiere cobrar una tarifa anual, debe proporcionar algunos "servicios de valor agregado" específicos para esta tarjeta que sean diferentes de otras tarjetas.
Debido a que algunos vendedores no están familiarizados con la naturaleza del tipo de tarjeta, o están ansiosos por completar el pedido, no informan detalladamente al cliente cuando la solicitan, por lo que los bancos y los clientes suelen tener este tipo de problema. A la hora de solicitar una tarjeta, se recomienda aclarar todo con el personal del banco.
Esto es todo con la introducción de Credit Card Overlord.