La contratación de un seguro no es para la liquidación de siniestros, pero debes conocer el proceso general de siniestros.
Al comprar un seguro a largo plazo, como un seguro de enfermedades críticas, espero que todos los clientes no lo necesiten. Es una buena idea desperdiciar dinero.
Para ser honesto, comprar un seguro de protección es una pérdida sin importar cómo se calcule.
Comprar un seguro siempre será una pérdida:
Si el seguro funciona, significa que si le pasa algo a la persona, habrá un riesgo, y si pierde dinero; algo le sucede a la persona, el seguro no funcionará y usted perderá dinero, incluso si alguien tiene un accidente y compra menos seguro, igualmente perderá dinero; compre el seguro adecuado, no perderá dinero e incluso perderá dinero.
Pero incluso si perdemos dinero, todavía tenemos que comprarlo, porque este compromiso puede reducir la pérdida mayor de nuestra riqueza y evitar el colapso de las finanzas familiares bajo un golpe importante, los bancos y otros. instrumentos financieros No puedo darlo.
Por supuesto, objetivamente hablando, si compras un seguro para estudiantes, tratamiento médico accidental u hospitalización, todavía existe la posibilidad de utilizarlo. Cuanto mayor seas, mayores serán las posibilidades de utilizarlo.
1. Sobre el tratamiento médico y la notificación de casos
1. Tratamiento médico y casos
Todo amigo que haya ido al hospital para recibir tratamiento médico debe saber que " Los médicos completan los registros médicos" este enlace. Los registros médicos no sólo son la base para el diagnóstico de los médicos, sino también material importante para las reclamaciones de seguros.
A menudo hay informes de que se pierden cientos de miles o incluso millones de compensaciones si a los registros médicos les falta una sola palabra. Aunque estuve enfermo y hospitalizado, obviamente cumplí con las condiciones para reclamos de seguro, pero el proceso de reclamo no fue tan sencillo. La razón es que los registros médicos proporcionados son diferentes de los estándares de compensación de la compañía de seguros y no coinciden con la condición real.
Si hay algún problema con la historia clínica, las consecuencias serán graves. En el peor de los casos, puede ser necesario reponer los documentos justificativos, lo que lleva mucho tiempo y es laborioso; en el peor, la compañía de seguros puede rechazar directamente la reclamación;
Entonces, ¿cómo lograr que el médico complete los registros médicos sin afectar las reclamaciones normales del seguro?
Para evitar que reclamaciones de seguro posteriores se vean afectadas, debe prestar atención a los registros médicos escritos por el médico desde el momento en que ingresa al hospital, al mismo tiempo, asegúrese de informarle lo siguiente; puntos:
Si tiene un seguro comercial, pídale al médico que preste atención a la redacción precisa al completar el registro médico;
Si es causado por un accidente, asegúrese de Pídale al médico que anote claramente la causa del accidente en el historial médico;
Si no tiene nada que ver con la condición real, no escriba palabras específicas, como: congénito, nativo, N. hace años, recurrencia de una enfermedad antigua
Además, debe prestar atención a los siguientes puntos:
Asegúrese de acudir a un hospital público, preferiblemente de nivel 2 o superior. es muy importante. Por lo general, las clínicas privadas no pueden reembolsar;
Toda la información proporcionada por el hospital es determinada por el departamento de reclamos de la compañía de seguros para determinar si el reclamo se resuelve o no. Base importante, asegúrese de completarla. sáquelo y guárdelo con cuidado;
No importa si ocurre algún accidente o enfermedad, debe comunicarse con su agente de seguros lo antes posible. Él le indicará los puntos importantes a los que debe prestar atención al denunciar y buscar un delito. tratamiento médico y comenzar a ayudarlo a prepararse para el proceso de reclamo.
2. Informes y proceso de seguros
Las compañías de seguros generales exigen que cuando ocurre un accidente de reclamo, el caso se informe lo antes posible porque:
En La ley de seguros y el contrato de póliza, la responsabilidad del asegurado. Hay límites de tiempo limitados para que las compañías de seguros informen los casos.
Cuanto antes se denuncie un delito, más fácil será para la compañía de seguros verificar la autenticidad del incidente.
Cuanto antes denuncies un delito, también será beneficioso para los clientes que no tengan problemas de trampa.
Lo anterior es un proceso simple de resolución de reclamos, la descripción específica es:
Reportar el caso: Informar el caso es el primer paso en la resolución de reclamos de seguros. Cuando se produzca un accidente asegurado, el tomador del seguro deberá comunicarlo a la compañía aseguradora a la mayor brevedad posible, de lo contrario el daño causado será a cargo del propio tomador del seguro. En circunstancias normales, el tomador del seguro deberá notificarlo a la compañía aseguradora dentro de los diez días siguientes a la ocurrencia del siniestro asegurado. Al reportar un caso, se debe explicar con más detalle la información básica del inversionista y del asegurado, incluyendo el momento, lugar, causa y proceso del accidente asegurado.
Auditoría: Tras informar del incidente, el perito de siniestros de la compañía aseguradora informará al cliente si el accidente está cubierto por el seguro.
Las compañías de seguros no cubrirán exclusiones en las cláusulas del seguro, como suicidio, delito y actos intencionales del tomador de la póliza.
Prepare toda la información del reclamo: cada caso de reclamo de la compañía de seguros se resolverá de acuerdo con las "partes estándar". "Partes estándar" significa que se dice la verdad al solicitar un seguro, no se oculta la situación y todos los materiales de reclamación cumplen con los requisitos. La velocidad de liquidación de reclamaciones de la compañía de seguros depende enteramente de si usted es parte estándar. Por lo tanto, es importante contar con la información completa del reclamo, como formulario de fractura médica, certificado de accidente, factura original, etc.
Investigación: de hecho, la mayoría de las compañías de seguros no investigan casos de sumas pequeñas. Después de todo, el costo de la investigación es bastante alto. Sin embargo, las compañías de seguros llevarán a cabo investigaciones específicas en los casos en que el monto del reclamo sea relativamente alto o donde la información del reclamo tenga fallas obvias. Los clientes también están obligados a cooperar con la investigación de la compañía de seguros y proporcionar la información y pruebas correspondientes. Si oculta su historial médico al solicitar un seguro o no tiene su firma, causará problemas en las reclamaciones.
Cálculo y pago: una vez completada la información, la compañía de seguros calculará y determinará el monto del reclamo, notificará al cliente y finalmente transferirá el monto del reclamo confirmado a la cuenta del cliente.
Lo que se debe enfatizar aquí es que las reclamaciones de seguro no se ocuparán de usted solo porque tenga familiares que trabajen en la compañía de seguros y, naturalmente, no le pondrán las cosas difíciles deliberadamente a una determinada persona. La compañía de seguros tiene una clara división del trabajo para la liquidación de reclamos y reglas y regulaciones maduras. Los estándares de liquidación de reclamos se basan completamente en los términos del producto, las pautas médicas y legales relevantes y las pautas operativas de la compañía. En otras palabras, a los reclamos de seguros solo les importa si usted puede cumplir con los estándares del reclamo, ¡no quién es usted!
Todo el mundo piensa que es difícil resolver reclamaciones, lo que en realidad se debe a varios aspectos:
No estar familiarizado o no comprender el proceso de reclamaciones de la compañía de seguros;
Algunos la gente ha sido La noticia circuló ampliamente en la sociedad;
No conocía la responsabilidad del seguro y el agente de seguros no lo dejó claro al vender el producto.
En particular, la sociedad suele tener una mala reputación hacia el sector asegurador, lo que se traduce en una difusión negativa de este tipo de información.
Pero, de hecho, quiero entender una verdad:
En la sociedad comercial, el contrato de seguro es el contrato de máxima integridad, y la forma del producto es una promesa, que es la forma de mercancía más avanzada.
Si el contrato lo estipula, deberá efectuarse una indemnización. La falta de pago podrá dar lugar a denuncias y vías judiciales, y la compañía aseguradora perderá.
El contrato no estipula que el liquidador de reclamaciones de cada compañía de seguros sea un eslabón en el trabajo de la línea de montaje, entonces, ¿cómo tiene derecho a pagar una compensación?
Los peritos de siniestros de las compañías de seguros sólo pueden tramitar siniestros de acuerdo con lo establecido en el contrato.
Todas las desviaciones psicológicas en la resolución de siniestros se originan en las expectativas de los consumidores de que serán compensados por todo lo que se les prometió, así como desviaciones de la estricta implementación del contrato en la resolución de siniestros reales.
Así que las ventas engañosas son simplemente la raíz de todos los males.
2. Por qué las compañías de seguros rechazan reclamaciones (disputas)
Tomemos como ejemplo el seguro de enfermedades críticas. Según los datos sobre la incidencia de enfermedades importantes en mi país publicados por China Insurance. Comisión Reguladora: Tasa de rechazo de seguros de enfermedades críticas El promedio es 9,7. El seguro de enfermedades críticas es el tipo de seguro con más rechazos, con una tasa de rechazo inferior a 10. Evidentemente, la liquidación de reclamaciones no es tan difícil como todo el mundo imagina.
Según las estadísticas, los principales motivos de denegación de indemnización son los siguientes:
No entender el producto: Muchos amigos no saben lo que cubre el seguro y piensan que todo está cubierto por Como resultado, no hubo compensación por el accidente. Por ejemplo, si no comprende la cobertura, las condiciones para la liquidación del reclamo o incluso si la póliza está dentro del período de cobertura, la liquidación del reclamo en este momento definitivamente será muy diferente de lo esperado.
Falta de información veraz: A algunos amigos les preocupa que se les niegue el seguro y no informan a la compañía de seguros sobre su estado de salud. Es fácil para la compañía de seguros rechazar una compensación por "falta de información veraz". informar".
Problemas con los documentos de reclamo: cada caso de reclamo requiere la información del reclamo correspondiente para probar la causa del accidente y confirmar el monto del reclamo. Sin embargo, los motivos de los casos suelen ser complicados y es difícil obtener documentos justificativos válidos, lo que da lugar a documentos incompletos o faltantes.
Otros: En ocasiones, habrá situaciones en las que el contrato no sea válido, se rechacen reclamaciones realizadas por no beneficiarios, etc.
Como se puede observar en la tabla anterior, la mayoría de los rechazos de reclamaciones se deben a la falta de comprensión del producto y a la falta de información veraz al cliente.
Además, aparte de las ventas engañosas, la mayoría de las denegaciones de reclamaciones en realidad son causadas por los propios asegurados.
Sugerencia: Los amigos que han comprado un seguro deben revisar bien su póliza para entender qué cubre el seguro que compraron y si es lo que quieren, al mismo tiempo, asegúrese de no correr riesgos; ocultarlo deliberadamente y ceder proactivamente el derecho a rechazar la compensación y rescindir el contrato a la compañía de seguros.
3. Cómo evitar disputas por reclamos (reclamos rechazados)
1. ¡Di no a las ventas engañosas!
En los contratos de seguros, de nada sirve hablar de sentimientos y marcas sin hablar de términos y responsabilidades.
Como cliente responsable, debes comprender:
El seguro es un contrato.
Si la responsabilidad del seguro estipula una compensación, la compañía de seguros no me atreveré a negarme; para compensarle;
No existen regulaciones sobre seguros de responsabilidad civil. China Life es una empresa estatal de nivel viceministerial y aún así no le compensará;
Nunca he oído hablar de ella. ¿Existe alguna regulación sobre seguros de responsabilidad? Fude Life Insurance es una empresa privada, por lo que la gente tiene que confiar en él todos los días sin pagar.
Para prevenir riesgos o necesidades de fijación de precios, así como para obtener ganancias, las compañías de seguros suelen estipular muchas restricciones de reclamaciones o responsabilidades de cobertura y falta de tipos de enfermedades en las cláusulas de seguro. muy complejo. Si no comparas cuidadosamente, especialmente si sólo escuchas la "presentación" del agente de una compañía de seguros, renunciarás a la iniciativa de comparar.
En particular, un pequeño número de agentes, en aras de obtener comisiones o de su limitada profesionalidad, interpretan a menudo los productos de seguros de forma generalizada y evasiva, e incluso ocultan deliberadamente los defectos de sus propios productos, provocando “Mi familia son grandes empresas, grandes marcas, los seguros pueden cubrirlo todo” es la ilusión perfecta.
2. ¡Asegúrate de decir la verdad!
Algunos niños están preocupados porque se les niega el seguro. Saben claramente que tienen problemas físicos, pero ocultan su condición arriesgándose y creen erróneamente que la compañía de seguros no verificará o no podrá encontrar los registros. el futuro. Sumado a las promesas poco realistas hechas por un pequeño número de vendedores sin escrúpulos, es probable que resulte en "ocultamiento deliberado y negativa a pagar una compensación".
3. Busque una comparación neutral y objetiva con un corredor de seguros.
Antes de comprar un seguro, haga todo lo posible por consultar con un corredor de seguros profesional sobre lo que cubre el seguro y las condiciones para la liquidación de siniestros. . Muchos niños están ocupados con el trabajo y no es realista dedicar demasiado tiempo a aprender sistemáticamente conocimientos sobre seguros. Es mejor dejar la cuestión profesional de la compra de seguros en manos de profesionales.
El mecanismo de los corredores de seguros es una de las soluciones eficaces para evitar las ventas engañosas. No significa que los corredores de seguros no engañen, sino que los corredores de seguros venden cientos de productos y cooperan con casi un centenar de empresas. Aunque la empresa tiene competencia interna y competencia entre corredores al mismo nivel, después de todo es relativamente objetiva.
Es por su función: una empresa de corretaje es una institución neutral frente a terceros, al igual que JD.com y Suning. Su función es ayudar a las personas a seleccionar productos de alta calidad. Debido a su naturaleza neutral, puede ayudar a las personas a tomar decisiones más justas, racionales y objetivas.
Estoy muy dispuesto a comparar a los corredores de seguros con Suning Appliance. Suning Appliance vende muchos refrigeradores, que pueden considerarse productos de las compañías de seguros. Suponiendo que el seguro de enfermedades críticas sea un refrigerador, hay refrigeradores con un precio. de 5.000 yuanes, y algunos Un refrigerador que cuesta 3.000 yuanes, suponiendo que el seguro médico cubra una lavadora, hay lavadoras que cuestan 2.000 yuanes y algunas que cuestan 1.000 yuanes. Nunca he oído hablar de Suning Appliance, pero solo elogio los refrigeradores de una empresa. Si un cliente viene a comprar un refrigerador, definitivamente le presentaré las ventajas antes de hablar de las desventajas. Refrigerador B, será una pérdida para A y para Suning Appliance, no habrá pérdida.
De modo que el corredor puede ser relativamente más objetivo y neutral. Ésta es la posición.
Debe haber diferencias en tarifas, responsabilidades y servicios entre los productos de diferentes compañías de seguros cuando solo puedes vender productos de una compañía, ¿cómo puedes decir que eres objetivo y honesto? ¿Es justa la posición? No lo creo.
4. Asistencia en la resolución de siniestros y disputas difíciles
1. El papel de la empresa de corretaje
En este cuadro, existe una relación natural entre los seguros. tomador del seguro y la compañía aseguradora (aseguradora).
Por tanto, los intermediarios de seguros tienen una importancia muy importante, ya que pueden aumentar el peso de los asegurados (personas físicas) en las negociaciones competitivas. Éste es el significado que la legislación de seguros da a los corredores de seguros.
Para cualquier póliza de seguro adquirida a través de un corredor, además del contrato de seguro normal, el corredor de seguros también firmará un contrato de encomienda de servicio de corretaje adicional (versión gratuita) para el cliente. Proporciona una gama de servicios de coordinación de reclamaciones y disputas.
Este puede ser el servicio que cada vez más amigos valoran.
2. Quejas y protección de derechos
La industria de seguros se está desarrollando rápidamente y es inevitable que haya una mezcla de cosas buenas y malas cuando una compañía de seguros no paga una indemnización. sin motivo, debe tomar la iniciativa para proteger sus propios derechos e intereses. Generalmente, los siguientes son los siguientes: Una forma común:
Quejarse a la compañía de seguros: si ocurre una disputa por un reclamo de seguro, debe hacerlo. Primero mantenga una comunicación completa con la compañía de seguros. Después de presentar una queja, la compañía de seguros prestará atención a su situación y el departamento de reclamos dará prioridad a su manejo. La eficiencia de la resolución de reclamos, naturalmente, será mayor de lo normal.
Quejarse ante la Comisión Reguladora de Seguros de China: Si falla la comunicación con la compañía de seguros, puede presentar una queja ante la Comisión Reguladora de Seguros de China. Hay que decir que el efecto de presentar una queja ante la Comisión Reguladora de Seguros de China es muy bueno. Mientras haya quejas de la Comisión Reguladora de Seguros de China, la actitud de la compañía de seguros aumentará inmediatamente varios niveles. La mayoría de los problemas de reclamaciones se pueden resolver aquí. Es importante recordar que la línea telefónica de denuncias de la Comisión Reguladora de Seguros de China es el 12378.
Iniciar una demanda en los tribunales: si llega a la etapa de litigio, definitivamente será una situación en la que las dos partes tendrán grandes diferencias en su comprensión del contrato de seguro. En este momento, es difícil decir quién tiene razón y quién no. Ambas partes deben tener sus propias razones y la única forma de decidir si pagar una compensación es a través de los tribunales.
Por último, lo que quiero decir es que cuando compramos un seguro, nadie quiere acudir a los tribunales salvo por fraude o ser engañado maliciosamente por la compañía de seguros. Los reclamos de seguros son mucho menos difíciles de lo que todos imaginan, y la "dificultad para presentar reclamos" es sólo una minoría de los casos.